通货膨胀、货币超发、“池子”论，热钱流入，这是最近市场讨论的热点，也是投资人士密切关注的风向标。

　　保险机构也密切关注市场变化以推出适合中国投资者需求的保险产品，而且这种保险产品具备：“抗通胀、有红利分配；保成本，追大盘涨幅；战热钱，打赢货币战争”的特点。中国人寿在已销售超过1万亿分红保险的基础上再次推出“国寿福满一生两全保险（分红型）”，以迎合投资者“货币泡沫形势下，财富增长不缩水”的需要。

　　以中国人寿最新产品“福满一生”为代表的“分红型”保险产品被认为是一种“恒温”型产品，分红险的“平滑机制”最终使红利分配不会随市场波动而波澜起伏，并将分红水平稳定到一个长期可持续的水平上，避免大起大落，最终使分红能满足客户对红利的预期。不过，分红险的“平滑机制”适合长期经营分红险业务的保险公司，因为分红险经营时间越长，积累的分红险保费收入越多，积累的“平滑”基金越多，对分配红利的调控能力越强。

　　在所有的保险产品中，分红型保险是“平滑机制”运用最好的产品。所谓“平滑机制”是指寿险公司在经营过程中，通常不会把分红账户每年产生的盈余全部作为可分配盈余，而是会根据对未来经济、资本市场及分红险种经营状况的预期，在保证未来红利基本平稳的条件下进行分配。长期经营分红险的保险公司都会在特定时期运用好“平滑机制”，以盈补亏，比如在资本市场表现不佳的时期，拿出特别分红“大礼包”，或通过补贴红利来促进业务发展。

　　中国人寿“福满一生”是唯一一款具备即交即领、年年返还、高额保障等鲜明特点的理财产品，具备传统分红险“分红”、“累积生息”等畅销元素，同时又兼具身故保障、意外伤害保障等基础保障功能，集保值增值、投资理财、保险保障等多功能于一身的专业分红险。业内专家指出，对陷落于“涨声”一片的广大理财者而言，该险种的推出不吝为投资避险、保值增值的良港。

　　案例说明：一次理财一生有财

　　据了解，“福满一生”保险产品的保障利益包括特别生存金、关爱金、福寿金、满期保险金、身故保险金、意外身故保险金。如福先生30岁为自己投保国寿福满一生两全保险，选择10年期缴费，每年缴纳53790元保费，基本保额100000元。并约定60岁领取福寿金，那么福先生在60岁前每年领取10537元，共领30次，合计领取316110元；60岁后每年领取福寿金20000元，到74岁将领取300000元。同时，福先生在75岁时将获得满期保险金100000元。合计收益716110元。如不幸发生意外，最高身故金1537900元。此外，生存金、关爱金、福寿金和分红金均可以3.5%的复利累计生息，福先生如果全部选择累计生息收益将增加一倍。

　　中国人寿市场部人士称，“福满一生”特别适合家庭资产配置，即可以作为少儿险来投保，早做规划，每年的定期返还生存金、关爱金可作为少儿成长教育金、婚嫁金，60岁后每年领取的福寿金可以作为养老金来使用。也可以作为青年投保使用，重点享受这款产品保障高的特点，同时还有定期生存返还金，可作为生活补贴。“福满一生”同样还可以作为中年人群投保，这个年龄段的中高端投资理财可能趋于保守，喜欢定期返还，适合选择大公司的产品，也可以考虑到资产合法避税的需要。