第二招：优先考虑分红型
对于想通过带有身故保障功能的两全保险来强制储蓄的市民来说，应优先考虑带有分红功能的分红型两全保险。
目前，市面上在售的大多数两全保险都是分红型，每年或有额外的红利给付，但仍有少量的固定收益的两全保险在售。虽然，分红并非保证给付，且分红率并不确定，要取决于保险公司当年的经营情况。不过，分红险分红率从某种程度上会有利率联动，单考虑收益性，与固定回报率的两全保险相比，在加息周期下，还是有优势。
以前当总体利率环境比较低时，保险公司会按照比较低的利率锁定去分红，而在银行利率不断上调的同时，保险公司的投资收入也在增加，这样使保险公司的分红空间比较大，保险公司通常会将较高的收益再让利于客户。需要提醒的是，带有分红功能的两全险费率会比非分红的两全险稍高。
第三招：尽量不要定期返还
在优先考虑分红险之外，市民们还应考虑在上述两种两全保险中，优先考虑“满期返还两全保险”而非“定期返还两全保险”。
虽然隔个三、五年就给付一定生存金的感觉不错，但“定期返还两全保险”费率比“满期返还两全保险”高出不少，省下的保费可以分享未来或有的加息收益，可能会获得更高的回报，灵活性也更强。
案例参考
3至18周岁儿童健康保险卡
国寿新康宁终身重疾
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