【摘要】李女士今年30岁，是一家公司的会计人员，年收入6万。她先生是一家公司的部门经理，年收入12万。他们的儿子3岁。一家人都有社保。

　　被保险人资料：李女士先生，30岁，金融业，月均收入10000元【侧重需求：人寿保险重大疾病保险医疗保险投资理财，年缴保费：9599元】

　　保障方案：

　　客户需求：重大疾病保险,商业养老保险,定期寿险,分红险

　　李女士是一个精明的财务人员，他深知家庭理财规划的重要性。很巧，李女士找到了我，由于相似的从业经历，彼此很谈得来。现有30万房贷，每月还款2300元。无商业保险。双方父母已经55岁以上。需要部分赡养费用。

　　我先给李女士做了保险需求分析：

　　李女士家庭现状：事业方面，正是事业起步阶段，面临竞争压力；家庭方面，孩子小，教育费用大，父母年纪大，赡养责任重；

　　健康方面，年轻身体好，但要防止意外风险和突发的重大疾病；财务方面，收入稳步提高，按揭购置住房、经济负担增加。

　　先生是一家之主，收入占家庭收入的67%，李女士收入占家庭收入的33%，先生存在寿险方面的迫切需求120万，重大疾病需求27万、意外险需求40万和养老需求75万。

　　李女士存在寿险方面的迫切需求60万、重大疾病需求27万、意外险需求18万和养老需求150万。小孩子教育金需求30万、重大疾病保险的需求10万、意外医疗保险需求2万。

　　根据需求分析的结果，优先考虑先生的保障:

　　1、定期寿险保额100万，保险期间和缴费期间都是15年，年缴费额1940元。

　　因意外或疾病身故保障是100万。可以在先生万一有风险时，不会给李女士和孩子造成还贷压力，孩子的教育金不受影响，生活费仍然有经济来源。

　　2、平安鑫祥两全保险（分红型）保险金额9万，保到60岁，缴费20年，

　　附加鑫祥重大疾病保险，保险金额9万，保到60岁，缴费20年

　　附加意外伤害保险金额40万：保险期间1年

　　附加意外i医疗2万：保险期间1年

　　年交保险费：9599元

　　先生所拥有的保障，是保险金额的3倍，即寿险保障27万，重大疾病保障27万。意外伤害和残疾保障40万、意外医疗保障2万。养老保障仍然存在缺口，可以通过逐步增加养老保障、基金定投解决来解决。