“初看之下,‘新瑞鑫’类似在原有瑞鑫保障计划的基础上,增加了万能账户和意外险功能,其实主险的生存金、附加重疾险的病种都有所增加。”宋军介绍说,首先产品的保险期间延长了5年,生存金返还形式也由原来的每3年返还8%的保额,改为生效3年后,60岁前每年返还3%保额,60岁起每年返还6%保额,给付比例相对提高。“变化的目的,就是更好地满足客户需求,一是目前国人寿命有所延长；另外,生存金返还差异也是体现了不同生命阶段对保险需求的变化,前期的3%可用于平时住院医疗等小额开支,60岁后的6%可用于退休后的养老。”

　　此外,附加重疾险保障病种从原来的12种增加到了40种,且重疾发生率参考了公司自有的验发生率表,费率更优惠。

　　生存金万能创意超淘宝

　　宋军表示,“新瑞鑫”可选择的国寿金账户年金保险(万能型)是对“瑞盈万能”的升级。这两款万能险,均为公司产品创新的结果。

　　此前,公司的分红主险,其生存金若客户不领走,可以放到公司累积生息,累积生息的利率为3.5%,远高于活期存款,甚至高于一年定期存款。这一附加值功能,深受客户喜爱,使用率高。在此基础上,通过附加一个万能账户,客户可享受较原有累积生息更高的利息收入。

　　“万能账户有些类似淘宝和基金公司最近推出的合作,放在支付宝账户上的钱,可以随时用于购物,即使不购物,也可享受到比活期存款更高的利息。”宋军笑言,仅从产品创新来说,公司比淘宝网更超前,为客户提供了更好的附加值服务。

　　长期意外险国内时最长

　　“近年来,恶性交通意外事故频发,客户对于高额意外保障需求强烈,长期意外险应运而生。”宋军介绍,市场上的意外险产品多为短期,最长不过10年左右。在“新瑞鑫”中,客户只需在交费期内缴纳附加险保费,就可以保障到85岁,这个保障期间在国内是最长的。

　　他表示,这款附加险是“新瑞鑫”专属附加险,费率更加优惠。“虽然是由客户自由选择,但我们通过分析最近的销售数据来看,选择率达到了90%。”

　　少儿可投保用作教育金

　　“新瑞鑫”在身故保障责任中,规定对未成年人身故退还所交保费,规避了未成年人身故最高赔付10万元的法规限制,促进了少儿市场的开发。在“瑞鑫组合五项全能”的广告语中,更是体现了“教育”一项。

　　对此,宋军解释说,该产品从第三年开始每年按3%保额给付生存金,这样孩子若从0岁投保,从3年后入学开始,每年都有生存金返还用作教育金。而将生存金万能化,又能有较高的利息收入。另外,还有高额意外及重疾保障,保障全面。