到银行存款时，保险人员说它是一款理财产品，收益比存款利息高；收益较差要退保时，保险人员说这是一份保险，退保要扣钱；发生死亡赔偿时，赔偿金与客户所交保费相差无几！泰康人寿全力推销的分红险遭到了消费者与专业人士的共同质疑，泰康人寿分红险到底是否是毒保险？！

　　泰康人寿两全分红险：夏利车插上奔驰标？

　　在泰康人寿官网上，对其一款名为“泰康金满仓两全保险（分红险）”如此介绍：“金满仓”是一种保值、增值的分红型产品，集保险保障与投资理财于一身，客户除享有保险保障外，还有机会参与公司经营成果的分配。字面上给消费者的感觉是既理财又保险。那么泰康人寿分红险的保障是否强？回报是否高呢？

　　“泰康金满仓两全保险（分红险）”的保障功能并不强，通俗地讲就是不保险！

　　根据公开资料，早在2004年，著名保险权威郝演苏教授就指出：分红险的保障功能几乎为零，千万不要相信分红险。泰康金满仓两全保险（分红险）是消费者在世纪保网上投诉较多的分红险，从保障角度解读其条款可以发现，疾病及身故保障金额与客户所的保险费相差无几，保障功能非常有限。据媒体报道，一分红险客户，三年所交保费约三万元，身故后获得的赔款仅比其三年所交保费多出数千元。

　　既然保障功能不强，那么泰康人寿分红险的收益回报是否高呢？去年12月16日，央视《每周质量报告》揭开《分红险陷阱》：“保险公司想挂羊头卖狗肉，结果羊肉也不是好羊肉，狗肉也不是好狗肉”。著名保险法专家陈欣认为，国内的分红险，实际上就是保险公司卖的定期存款，而且保本不保息，“没觉得有正面作用”。有银行理财人士告诉世纪保网：“分红险的理财收益肯定不能与银行和基金等理财产品比！要超过银行和基金的收益，几乎是不可能的事情”。

　　需要说明的是，这种分析方法很难获得一些保险公司的认可，正如消费者投诉中反应到的：你跟银行存款比收益，他说这个是保险；你说不要买保险，他说这个可以理财。保险公司和保监会也都强调：尽管部分寿险产品偏重投资功能，但本质上属于保险产品。但是让普通消费者迷惑的是：保障功能几乎为零的分红险，它还是保险吗？！更准确地说，它还是一份值得保险公司、保险行业主推的保险产品吗？！

　　消费者：如何判断你的保险有无中毒？

　　保监会近期指出，购买保险时，应先考虑保障型保险，然后根据经济条件再考虑储蓄和投资理财规划(保险)。据此推理，如果你还没有购买健康险、意外险等传统保障型寿险，而直接购买了泰康人寿分红险，那么意味着你很有可能中“毒”了。