“新国十条”勾画蓝图

　　这一年，《国务院关于加快发展现代保险服务业的若干意见》即行业俗称的“新国十条”发布，大幅提升了保险业的行业定位——推动保险业加快发展，已经从行业意愿上升到国家意志，成为我国经济社会发展总体布局中的重要一环。

　　“‘新国十条’系统科学地回答了在新的历史时期为什么发展、怎样发展现代保险服务业等重大理论和实践问题，是未来一个时期中国保险业发展的纲领性文献。”谈及“新国十条”对于保险业发展的意义，中国保监会主席项俊波说，加快发展现代保险服务业，是党中央、国务院站在历史和时代的高度，深刻把握治国理政和市场经济规律，着眼于经济社会发展全局作出的重要战略部署，是贯彻落实十八届三中全会精神、将保险业纳入经济社会发展全局统筹谋划的重大战略举措，对于保险业改革发展和服务全局都具有里程碑意义。而加快发展现代保险服务业，立足点就是服务国家治理体系和治理能力现代化。

　　诚如项俊波所说，保险是现代经济的重要产业和风险管理的基本手段，保险的本质内涵决定了保险业在服务国家治理体系和治理能力现代化方面可以大有作为，能够发挥重要作用。也正因为如此，“新国十条”明确了保险业的战略目标，即“保险应当成为政府、企业、居民风险管理和财富管理的基本手段，成为提高保障水平和质量的重要渠道，成为政府改进公共服务、加强社会管理的有效政策工具”。按照“新国十条”勾画的发展蓝图，保险业的服务领域将大幅拓宽，不仅将与养老服务业融合发展，参与健康服务业产业链整合，而且要以商业保险为平台，建立财政支持下的巨灾保险制度，同时“三农”保险以及环境污染、食品安全、医疗责任等领域的责任保险也将迎来重大发展契机。

　　服务民生勇挑重担

　　这一年，无论是巨灾保险的启动、《国务院办公厅关于加快发展商业健康保险的若干意见》的出台，还是商业车险费率市场化改革、老年人住房反向抵押养老保险试点的开启，都凸显了保险业在改善民生保障、提升国家治理水平层面的独特作用。

　　2014年7月9日，深圳巨灾保险正式启动，深圳市民政局与人保财险深圳分公司签订了《深圳市巨灾保险协议书》。根据协议，政府财政出资3600万元，向人保财险深圳分公司购买巨灾保险，每人每次灾害人身伤亡赔偿最高额为10万元，每次灾害总赔偿限额20亿元，一次灾害保障至少可覆盖2万人。另有核疏散风险保障，每人每次最高赔偿限额2500元，每次总赔偿限额5亿元，一次至少可覆盖20万人。继深圳之后，宁波巨灾保险亦正式落地，11月6日，宁波市民政局与人保财险宁波市分公司签署了公共巨灾保险合同，标志着巨灾保险制度在宁波的正式落地。同样是2014年，我国商业保险承办大病医保的范围已经扩大到28个省，覆盖近4亿人口，有效缓解了“因大病致贫”、“因大病返贫”的现象。

　　“中国正处于大变革时代，用短短30多年的时间走完了西方发达国家通常要用上百年甚至更长时间才走完的社会发展道路。与国外那些发达国家的社会变革相比，我们这种浓缩的、快速的、由政府政策主导推动的社会变革过程中所累积的不确定性和风险，显然给社会治理提出了更大的难题。”北京保险研究院执行院长姜洪告诉记者，在新的经济形势下，中央政府对保险服务经济升级和社会转型的作用必然更加重视，无论是养老保险和健康保险，还是责任保险和财产保险，保险业在服务和改善民生方面都还有很大发展空间，保险业要勇挑重担，充分发挥自身的潜能，在服务国家治理体系和治理能力现代化方面发挥更大的作用。

　　“偿二代”管住后端

　　这一年，荷包日渐丰腴的的中国保险业频频现身海外市场——6月，中国人寿和卡塔尔控股公司获得伦敦金丝雀码头集团的10UpperBankStreet大楼；10月，安邦保险集团宣布完成对美国希尔顿全球控股公司旗下具有悠久历史的纽约华尔道夫酒店的收购；11月，阳光保险集团以4.63亿澳元收购澳大利亚悉尼喜来登公园酒店；12月，安邦保险宣布以2.19亿欧元收购比利时德尔塔·劳埃德银行。

　　值得关注的是，就在中国保险机构海外“扫货”热情日益高涨的同时，监管层也在努力寻求市场化改革与风险防范之间的制度平衡。正如中国保监会副主席陈文辉所说，面对金融创新大潮，保险监管应当深化改革，为创新拓宽道路，以最大的宽容度支持创新。但是，金融监管对待金融创新，仍然是有底线的，最大宽容度也是有边界的，防范风险就是金融监管部门的法定职责。金融监管应当加强和改进对风险的监管，建立并完善以风险为导向的监管体系，既要让市场在资源配置中发挥决定性的作用，又要守住不发生系统性风险和区域性风险的底线。

　　“推进市场化改革，保监会遵循的是‘放开前端、管住后端’的总体思路，而‘管住后端’的根本就是风险监管，风险监管的核心即偿付能力监管。经过3年的建设，中国基本建成了新的‘以风险为导向、符合中国市场化改革需要、具有国际可比性’的偿付能力监管体系。2014年，‘偿二代’开展了多轮行业测试并将于近期正式发布和试运行，这意味着，保险业发展将从过去‘以规模为导向’升级到‘以风险为导向’模式，体现了风险监管的科学性、公平性和包容性三大特点，‘偿二代’将更加科学地计量风险和防范风险，对风险管理能力差的公司提高资本要求，对风险管理能力强的公司则降低资本要求，从而督促保险公司不断提高风险管理能力，通过经济激励机制更科学、更有效地防范风险。”陈文辉如是强调。