社保仍有局限

　　在上海地区，最常见的少儿保险有三种：少儿医保、少儿住院互助基金、学生平安保险。

　　少儿医保，即针对少儿发生保障范围的一些疾病而产生出来的住院、治疗、手术等医疗费用的保障。目前上海地区的政策为：对于符合条件的人群，每年每人80元，即可参加少儿学生医保，相对应的保障是，发生保障范围内的疾病，可以报销医保范围内住院医疗费用的50%；门急诊医疗费用，年度累计超过300元以上的部分，在一级医疗机构就医的支付65%，在二级医疗机构就医的支付55%，在三级医疗机构就医的支付50%。

　　与少儿医保不同，少儿住院互助基金主要针对住院期间发生的医保范围内的医疗费用，年缴80元，凭相应的医疗证入院时即可免交50%预付金，出院时，若同时参加少儿医保，在医保范围内可报销的住院医疗费用先按少儿医保规定支付，余下部分由少儿住院互助基金支付。

　　而学生平安保险，则是商业保险公司针对学生开发的低保费险种，通常是每年几十元的保费，保障范围覆盖多为因疾病或意外导致的身故或伤残，以及由意外导致的门急诊费用的报销以及对住院费用的补贴。

　　商业保险入驻

　　目前，国内大多保险公司都有儿童意外险，保障范围也日益完善。如的少儿综合保险，保障涵盖意外伤害、疾病身故、意外医疗、少儿重疾和住院医疗等几乎所有少儿保障。同时相对目前较高的少儿医疗保费而言，平安少儿综合保险的价格也颇为实惠，平安保险网上商城显示的价格为：会员价170元／年（3—18周岁），非会员价204元（3—18周岁）。

　　相对重疾、意外的不确定性，教育金是家庭更为确定的支出项目，亦是商业少儿保险的另一大重心市场所在。

　　另一款产品平安吉星送宝少儿两全保险（分红型）则被设计成为不针对某几个特点时点的财务安排，而是快速、长期、持续返还生存金，保障可持续至75岁，此期间每两年可领取一次生存保险金，满期后还可一次性领取满期生存保险金。

　　有关人士还指出，少儿教育金类保险产品仍有较强的保险色彩而有别于其他类型的理财产品，最典型的是其与许多返还型少儿重疾险类似的保费豁免条款，包括平安吉星送宝少儿两全保险在内的诸多少儿教育金保险，都可以投保保费豁免附加险，若投保人在缴费期间因身故或伤残丧失缴费能力，则可以豁免以后的保费，保单继续有效，使得被保险人的教育支出仍然有保障。