在国内从幼儿园读到博士，上公办大学需要约19万元，民办大学需要约23万元。如果是在国内读完高中，到国外读本科及硕士，费用为67～97万元。面对如此巨额的教育金，家长们都准备好了吗？交行河南省分行经三路支行客户经理李莉莉将从理财的角度，为您分析提早准备子女教育金的重要性。

　　子女教育金

　　须早投入早规划

　　“甲在孩子刚出生时即开始投资，每月仅投入200元，到孩子上大学时共持续了18年。乙在孩子13岁上中学时才开始投资，每月投入600元，到孩子上大学时共持续了6年。”

　　甲、乙两人最终的投资总额都是4.32万元，假设每年投资收益率都是8%，到孩子上大学时，甲的教育金总额会达到9.6万元，而乙的教育金总额则只有5.5万元。“从这里我们能够很明确地看出教育金及早储备的必要性和紧迫性。”

　　李莉莉用一个案例，说明了家庭教育金的储备需要从长计议，越早投入，越有规划地投入，成效越大。“在人生各阶段的资金准备中，教育金最没有时间弹性和费用弹性。因此，必须做到预先规划，才能避免因财力不足阻碍子女的学习上进心。”李莉莉表示。

　　面对当前社会教育学习的激烈竞争局面，想让自己的孩子赢在起跑线上的父母们就要做到“兵马未动，粮草先行”。

　　“用传统‘储蓄罐’积累教育金不失为教育金专款专用的最简单易行且行之有效的方式。通过每月的强制储蓄以积少成多，提前规划子女下一个阶段的教育费用，合理安排资金的同时也减轻了家庭经济负担，但前提是以不同家庭的风险承受能力为条件进行教育金储备。”李莉莉谈道。

　　看家庭风险承受力选择合适投资方式

　　怎样根据风险承受能力，安排家庭资金，李莉莉也为家长进行了分析。

　　风险厌恶型家庭，以零存整取方式的银行存款方式为宜。它可根据孩子不同阶段需要的资金制订储蓄计划，保证本金支取灵活。不足之处是自制力差的家庭很难保证教育资金不被挪作他用。

　　风险喜好型家庭，可用基金定投的方式准备教育金。每月有计划性地投入几百元，做一个三或五年的定投计划，博弈市场利润空间。“可先了解基金相关知识，选择好的基金公司和基金经理，把握好入场时点，关注行情的发展。不赞同以100%的基金定投形式储备教育金，建议50%资金为定投，50%资金为教育年金保险，这样既规避风险，又能实现收益与保障同在。”李莉莉建议。“不过，这样的方式也有风险，如果父母一旦发生意外，投入资金没有保障；定投基金也不是稳赚不赔的，风险越大收益越不确定。”

　　风险中等型家庭，可以教育年金保险方式储备教育金。教育年金保险可约定处于孩子哪一个教育阶段会提取相应的教育费用，确保专款专用。无论父母因意外身故或残疾，孩子的教育年金保险具有缴纳保费的豁免权，教育金保障不会受影响。缺点则是如果终止教育年金保险，投入资金会受到损失。