通货膨胀是养老规划的盲点，平安“钟爱一生”完满退休计划，递增型年金领取设计加分红功能，双重抵御通货膨胀。

　　一张养老金保单可以有多项保障功能？记者昨日从平安人寿获悉，该公司于近日推出了一款集“养老、健康、分红”三大功能为一体的“钟爱一生”完满退休计划[平安钟爱一生养老年金保险(分红型)]。平安钟爱一生养老年金保险(分红型)组合计划最重要功能，即递增领取养老保险金利益，同时还具有重大疾病提前给付、保费豁免及分红功能。养老险以专门的组合形式亮相，这还是第一次，它一方面完善了商业养老险的保障需求，另一方面表明了保险公司进一步“掘金”养老市场的决心。

　　养老、健康、分红三剑合璧

　　平安人寿总经理助理柳志坚先生，向记者介绍了这款计划的特性。该计划按约定分期给付养老保险金，公司提供月领及年领两种领取方式供客户选择，养老保险金每三年递增一次，可有效应对通货膨胀，为老年生活提供稳定的经济支持。该计划对每个客户承诺养老保险金保证领取20年，即使走得过早，家人照样可以继续领取剩余未领的养老金；当然绝大部分客户都乐观估计自己的寿命，所以该计划最大特点就是活得越长领得越多越久，一直可以领到100岁，而且在88岁保单周年日，还为客户准备了一笔与保险金额等值的祝寿金。

　　重大疾病提前给付功能，是该计划的第二大特色，柳志坚先生介绍说，考虑到目前因为工作压力大等各种因素使得人们罹患大病的概率不断增加，该计划特别针对退休之前赚钱养家这段人生关键时期，设计了生命、重大疾病双重保障，拥有健康的身体才能享受无忧的未来。即使不幸得了大病，领取重疾保险金之后，客户未来养老保险金的领取也丝毫不会受到影响，而且可以豁免本计划主险和长期附加险的以后各期应交保险费。

　　另外，中国目前正处于升息经济周期，分红险的一个明显优势，就是随着利率的上升，客户有可能通过分红险获得更多的利益。所以说，分红保险借助升息为客户带来更多获益的机会，是购买保险的上佳选择。可以说这款计划是目前养老险市场上考虑得较完满的退休计划。

　　多种因素催生养老市场

　　我国已步入老龄化社会，随着家庭结构的变化和消费水平的提高，“银发危机”困扰社会养老问题。据统计，我国社会养老覆盖率仅为全部人口的15%左右。因此，相当一部分人员依靠子女养老或是退休后继续工作来维持基本的生活。而对于有保障的人员，由于社保是具有广覆盖、低保障的特点，退休金也十分有限，一旦有什么病痛，更是无钱可医。据劳动保障统计公报，2004年我国离退休人员月平均养老金仅为620元左右，而这个数字是许多城市劳动者最低收入保障线。如果加上物价上涨指数，退休人员将可能难以维持基本的生活水平。

　　虽然我国对社会福利的支出逐年增加，但由于僧多粥少，社会福利支出占GDP的比率，和发达国家比起来还有很大的差距。高龄老人面临着“四多四少”生存现象：经济供养依靠子女多，享有社会保障支持少；日常照料依靠子女多，依靠社会少；闲暇时间多，文化生活少；患病的多，看病就医的少。因此个人参加商业养老保险已成为广大消费者当务之急。

　　养老险市场需求强大

　　我国目前养老保障有三大支柱：社会保险、企业年金、个人商业养老计划。自去年以来，随着《企业年金试行办法》和《企业年金基金管理试行办法》的实施，以及平安等专业养老保险公司的相继成立，企业年金作为养老市场的补充保险将大有作为。但对于企业年金保险，一般是根据员工对企业的贡献度决定的，因此，企业年金保险的不确定性，又为个人商业养老保险的发展留下巨大空间。

　　近年以来，各公司投保养老保险业务都有所上涨，据《中国保险年鉴统计》，2003年寿险公司养老保险业务收入为４３０亿元，业务占比为１４．３％，寿险公司经营的养老保险业务，已经成为我国养老保障体系的重要组成部分，显示了市场养老需求强大。但目前市场上的养老保险产品比较单一，大多是保险公司在前几年推出的固定利率的养老保险，但随着去年年底的央行加息，以及客户对养老多方面的保障需求，市场对新型养老金产品的期盼也越来越大，新型多功能养老保险产品的推出，一定会受到广大消费者的青睐。