传统教育金保险采取固定返还时间，投保人很难根据自身实际需求领取资金不同，DIY少儿年金保险缴费和领取方式更加灵活，投保人可根据实际需求规划保险方案，甚至在为子女提供成长基金的同时，还可满足大人养老等需求，真正实现财务规划的DIY。

　　目前市场上多家保险公司推出DIY式少儿年金保险，如中宏保险“财富宝宝”、长城人寿“爱相随”等。

　　案例一

　　为孩子积累人生第一桶金

　　随着生活水平的提高，一些具有前瞻性的家长希望通过自己的努力，让孩子在人生的几个重大阶段能够有“钱”无患。王先生今年33岁，从事服装生意多年，事业有成有一定的积累。想通过买保险来为5岁的儿子存笔钱，虽然具体用途很难确定，可能是出国读书的教育金，也可能是婚嫁金，或者买房的首付等等。

　　建议：

　　王先生的愿望是为儿子提供人生起步资金，除教育金外还包括婚嫁金或买房首付等，资金使用集中于儿子20岁~30岁之间，如投保中宏财富宝宝年金保险（分红型），月度年金领取金额3000元，年金领取期限15年，缴费期15年，缴完即领，累计共领取54万元，此外，王先生还可获得累计红利。

　　在这个计划中，王先生的儿子从20周岁起开始按月领钱，一直可领到35岁，当然还可根据实际需求选择将钱存在保险公司生息，待出国、结婚、或者买房时候再一次性领取；假使25岁出国深造，届时一次性可领取18万元，30岁结婚创业，还可一次性领取18万元，35岁时还可领取剩余18万及累计红利。

　　此外，如果投保长城保险“爱相随”，投保后第二年即可领取2%的保险金额返还，但如果暂时不需要领取，也可将资金留存在保险公司累积生息。

　　案例二

　　亦可做大人养老金替代品

　　袁先生是某外企的白领，今年28岁，女儿刚刚出生，他希望买份保险为孩子准备教育金。袁先生希望为孩子买保险的同时，还能兼顾自己的养老保障问题。

　　投保建议：

　　由于保费随着年龄的增加水涨船高，以28岁成人和2岁小孩名义买保险，所支付的保费差距很大，大人可以孩子投保少儿年金产品，同时兼顾自身的养老保障，相比大人自己购买养老保险，要划算很多。

　　以中宏保险上述产品为例，如果第二年身故，可领取身故保险金为所缴保费的105%，如果第三年身故，可领取身故保险金为第一年所缴保费的110%+第二年所缴保费的105%。此外，该产品还具有保费豁免功能，即一旦大人发生意外，保险保障将依然有效。袁先生投保该产品后，如果未发生意外情况，可以在孩子20岁时起领取保险金，领取年限为20年，前10年的金额作为孩子成长关爱津贴，孩子30岁成家立业后，后10年领取的金额可作为自己退休补充金。为此，袁先生每年需缴费9835元。

　　案例三

　　祖辈退休前为孙子买保险

　　任先生是某大型国企中层管理干部，今年快54岁了。小孙子今年刚出生，任先生决定为小孙子购买一份保险当作庆祝，用途主要是他日后教育金的补充。

　　同时，考虑到退休年龄，任先生希望在退休前完成缴费。

　　投保建议：

　　任先生希望能缩短缴费期，一些传统产品缴费期限固定，如一次性交或固定缴费15~20年等，难以满足任先生需求，购买中宏财富宝宝年金保险，任先生可以选择6年缴费，在孙子15岁时起，每月领取800元，这笔钱既可以作为他的补充教育金，也可以保留一年。

　　领取期限为15年，可作为孙子的高中、大学教育金储备资金。