张先生现年50岁，无固定职业，想通过购买终身养老年金保险，以取得重大疾病保险、医疗保险、养老金、意外险等保障，预算年缴费10000元。何谓“养老年金保险”？如何办理？
专家答疑：
在买养老金保险的问题上，请问自己一个问题
退休时每个月多少钱够？
举例：
现在一个月生活费（不包括房租房贷）3000元
55岁退休即23年以后（以每年4%的通胀率计）
退休时每个月要领到7000元左右才能过上现在3000元的生活。
假设目前每个月以10000元的工资标准缴纳社保
以30%的社保替代率计，55岁退休的时候每个月能拿到3000元的养老金。
这样，为了达到现在的生活标准，每个月就有4000元的养老金缺口
假设从55岁活到85岁，30年的时间
总的资金缺口就是4000元/月*12月*30年=144万
现在来谈怎么准备这144万：
1、储蓄——每个月按照自己的能力存一点
2、投资——包括国债、证券和房产等
3、养老金保险
从这里可以看到，不一定要用保险来解决所有144万的问题。
建议考虑用设定领取年龄养老金保险（如55岁开始领取）和自选领取频率的年金类保险的组合来部分解决养老金的问题。
案例分析：养老的爬坡原理
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