客户资料：张先生，35岁，财务总监，月均收入42000元
方案：
可为张先生设计一份保险金额为20万的友邦金喜年年保险计划，计划分6年缴费，每年缴约7万5千元。选择金喜年年自然有比较划算的回报：这个计划生存现金返还能保持很长的一段时间，而且还很及时，张子今年5岁了，六年后，刚好在张先生儿子开始读中学时，生存现金开始领取，第一年领取1万元，第二年领取1万零5百元，第三年领取1万1千元，如此类推……相信这样的领取数额应该可以满足到孩子教育费用的支出。
到张先生60岁，生存现金将会递增至2万元（每年2万元的给付将一直持续到张先生88岁），这时儿子已经长大成人能够独立，不再需要依靠父母的扶持，那么，每年领取的这笔钱就可以作为张先生夫妇养老费用的补充。更让人欣慰的是，到张先生88岁，还可以领到一笔20万元的满期金，让夫妻俩的晚年生活更惬意、不用给孩子造成负担。有了“金喜年年”，令张先生一家的教育+养老计划就得到很好的落实。
金喜年年保险计划的确多方面满足了张先生一家的理财需求：资金安全，缴费期短，缴费期满即领，年年给付，年年分红，满期保险金高。但是在每年要拿出7多万元、持续6年，共计约45万元的资金，心理上张太太总感觉有些舍不得。或许，不止张太太，而是大多数人都会有这样的想法，这是国人对保险这种产品的误解，购买保险不是消费，而是家庭资产重新配置的方式之一。家庭财产可以以住房、车辆等固定资产体现，同样也可以以储蓄、股票、基金、国债、现金、保险等来体现，当然有些家庭还有艺术品和金银珠宝收藏等。其中，保险以保障高、能将现金安全稳健地转化为可持续的现金流而成为每个家庭保存资产的必备理财工具之一。如果今后万一流动资金出现了困难，还可以凭保单申请借款，资金的流动性也得到了保证。
（作者：魏新 广州 友邦保险）
案例参考
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