至于疾病险，因为李小姐年轻身体好，现在购买费用相对较低，可考虑在资金较宽松的情况下尽早购买重大疾病险。

　　3、住房规划：

　　由理财目标可知，李小姐3年后需积累10.5万元的购房首付。以上理财规划实施后，个人每月结余资金为2000元。可选择基金定投进行投资。目前很多银行的基金定投起点都在200元左右，门槛较低，如能及早规划，每月少投入，长期坚持下来将会是一笔不可忽视的资金。我们根据李小姐个人的财务状况、投资风格和风险承受能力，提供以下基金定投理财建议：

　　①每月定投1000元的可转债基金，预计年收益为8%，那么3年后会有资金约为4.05万元；②每月定投500元的债券型基金，预计年收益为6%，那么3年后会有资金约为1.97万元；③每月定投500元的股票型基金，预计年收益为10%，那么3年后会有资金约为2.09万元；

　　因为李小姐没有提供缴纳住房公积金情况，我们按个人每月扣缴150元预估计算，每月住房公积金即为300元。按李小姐参加工作即开始缴存公积金， 3年后(实缴5年)累计缴存公积金本息合计约为1.82万元。

　　3年后，李小姐的总资金约为9.93万元(见左表)，离目标的10.5万元还差0.57万元。资金缺口可赎回现金规划中的货币基金进行弥补。

　　目前，我国经济形势处于调整期，待行情回暖后，建议李小姐按基金类型适当调整投资比例，获取更高投资收益。

　　4、教育规划：

　　李小姐还很年轻，在此提供以下教育建议：

　　① 通过各种培训和学习提升自己本职工作的能力，以提高自身的经济收入；

　　② 通过各种理财和投资的学习，增加自身的投资经验和风险承受能力。

　　建议李小姐定期做一个投资绩效的回顾，适时调整理财规划，这样才能更好地实现财务安全、资产增值和财务自由。【建设银行理财师庞德能简介】

　　庞德能，建设银行四川分行欧城财富管理中心理财经理，拥有10年银行从业经验，中国理财师协会注册理财师、中国建设银行中级理财师、上海黄金交易所交易员。

　　财务状况分析

　　李小姐正处于积累期。积累期是指人们从各自不同的学历背景中刚脱离出来至结婚前的这段时期，这时因年龄较轻，最容易出现“月光”的现象，努力培养自己勤俭节约、量入为出的生活方式是很重要的。从李小姐的描述中可以看出，月收入为5500元，每月必须支出为2000元左右，但是工作两年多来没有结余。

　　理财建议

　　一、现金规划

　　由于李小姐目前无可投资资金或资产，所以首要的是安全地聚集第一笔可供运用的投资资金。建议李小姐将每月结余的3500元存入银行，无论是储蓄或者投资，首要的考虑是本金安全。房租支出每月700元，半年支付一次，共计4200元，因此这部分资金也可并入投资计划。