近日利率市场化后，中国人寿个险渠道推出首款即交即领年金保险产品——“国寿鑫如意年金保险（白金版）”（以下简称“鑫如意（白金版）”）。

　　“鑫如意（白金版）”具有即交即领、收益确定、满期返还所交保费等特点，还增加了年金递增功能，与“国寿金账户两全保险（万能型）”（以下简称“金账户”）组合投保，可获得相应的浮动收益。

　　值得注意的是，目前国内消费者在选择带有保障功能的理财产品时，主要考虑是否即交即领、收益确定等因素。“鑫如意（白金版）”正是契合了这一市场需求。

　　在操作方式上，“鑫如意（白金版）”采取即交即领的方式。具体如下，凡出生28天至70周岁的身体健康者均可投保，保险期间至80周岁，交费方式可选择3年交、5年交、10年交。若被保险人在保险期间内生存，年金开始领取日前每年可领取固定的生存保险金，从年金开始领取日起每年领取的年金逐年递增，满期返还所有已交保费（不计利息）。

　　以30周岁为例，如果选择年满60周岁为年金开始领取日，以五年交的方式购买该产品，年交10万元，那么在合同生效日可领取10000元。之后至年金开始领取前，每年可领取生存保险金12530元，在年金开始领取日后每年领取的年金逐年递增1253元，满80周岁可返还满期金50万元。这就是说，累计的固定收益达138万余元。

　　但从价值增值、灵活领取角度考虑，消费者在投保“鑫如意（白金版）”的基础上，还可以投保“金账户”。

　　在操作上，被保险人可选择将“鑫如意（白金版）”的生存保险金、年金、满期金全部转入“金账户”万能账户，并免除初始费用。如果客户需要保单借款，能分别以“鑫如意（白金版）”和“金账户”现金价值的90%为限向保险公司借款。

　　需要注意的是，一旦被保险人在保险期间内身故，身故保险金可转换成保证10年或20年领取的终身年金，可以选择年领或月领。该设计的优点是，能起到协助失去双亲的子女，或失去子女的父母管理好财务。

　　从高额保障、灵活搭配考虑，消费者可选择购买“国寿附加长期意外保障定期寿险”（A版、B版、C版、D版、E版）系列产品。该产品对应普通意外身故、客运交通工具意外身故、自驾车意外身故、重大自然灾害意外身故和航空意外身故保障，投保年龄最高达65周岁，保障直至75周岁。（文章来源：每日经济新闻）