赔案回放

　　赔案信息

　　保单号：中国人民财产保险股份有限公司宁波市分公司承保的WQYC201433020000000096

　　2013年10月7日凌晨，强台风“菲特”在福建省福鼎市沙埕镇沿海登陆，登陆时近中心最大风力14级。此次过境的台风强度强、范围大，又与天文大潮相遇，给甬城造成了狂风、暴雨、大潮“三碰头”的恶劣天气。百年一遇的强台风强降雨侵袭给宁波市带来重创，全市平均雨量达到403毫米，城内交通陷于瘫痪，供电、供水系统被切断。被保险人中国电信宁波分公司名下所属的通信设备资产也在这场灾害中蒙受了重大损失。

　　本次台风中，中国电信宁波分公司财产受灾覆盖面广、标的涉及种类多、损失程度严重：大面积的电杆被洪水冲倒，有的已经断裂或被砂石埋没；由于电杆损毁，掉落的光、电缆浸泡在洪水中进水受损；大量光交箱遭遇水淹污染，多数基站及机房受水灾影响造成正在运行中的设备进水损坏，部分通电设备甚至已严重烧毁。

　　企业受灾情况严峻，人保财险宁波分公司高度重视案件救灾理赔工作，并紧急成立了由公司理赔骨干及专业公估公司技术人员共同组成的联合查勘小组，第一时间前往现场了解损失情况，专项负责受灾企业的灾后理赔工作。在中国电信宁波分公司员工积极配合下，查勘小组分区域对损失项目进行清点，现场查勘工作历时近一个月。

　　由于被保险人财产损失数量大且项目复杂，短时间内无法快速完成全部定损理赔工作，为支持受灾企业尽快实现复产重建，充分发挥保险经济补偿功能，分公司受理了企业所提出的预付赔款申请，并于2013年12月向被保险人中国电信宁波分公司预付赔款1500万元。

　　经过后期多次谈判协商，人保财险宁波分公司与被保险人中国电信宁波分公司最终于2014年1月初达成赔偿协议，本案最终赔付金额为3800万元。

　　案例特色

　　本次台风灾害造成的受灾损失之重为宁波历史罕见，来自受灾保户、公众媒体的舆论聚焦使得保险公司对灾害事故的处理方式成为各界高度关注热点。面对大灾之下，理赔工作人手不足、人员精力有限与灾害受灾面广、时间短、任务重、要求高的矛盾危机，人保财险宁波市分公司有效做到了安排部署早、处置应急快、行动落实准，积极参与灾害补偿，充分展现了高效、专业、优质的理赔服务。作为“菲特”台风期间分公司企财险赔案中案件金额最高的一笔，本案的圆满赔付也为分公司在地方保险市场上赢得了更高品阶的行业赞誉。

　　一、高度重视，快速查勘，把握进度，能打硬仗

　　为牢牢把握抗灾减损斗争的主动权，分公司先后投入非车险理赔查勘人员二十余人，查勘车辆十余台，并委托了专业公估公司共同协助参与本案处理工作。通过深入企业受灾现场，理赔工作组对损失情况、财产存储、进水高度等保留了详细的一手查勘记录，专业公估人员对于整体损失程度的公正评估也得到了被保险人的认可。前期查勘工作的准确到位为后期案件处理的顺利进行铺垫了良好基础。

　　二、系统动员，整合资源，强化后台，突出专业

　　此次“菲特”台风灾情之重、持续时间之长、成灾面积之广均属近年罕见。总公司理赔事业部及时决策，充分发挥理赔垂直管理后理赔标准化程度加强、专业技术能力提高、理赔资源调度能力增强的优势，整合全系统理赔资源，跨区域调度理赔专家团队，重点加强理赔标准制定和技术把关，与当地分公司服务资源有效衔接，为大灾理赔的顺利推进提供了技术保障。

　　三、快速赔付，助力生产，服务民生，打好硬仗

　　本案中受灾企业损失金额巨大，案件处理周期长，为助力企业尽快恢复生产经营，分公司及时受理了被保险人提出的预付申请，预付赔款高达千万元，有效缓解了企业燃眉之急。在查勘核损工作全面完结后，分公司又及时与客户达成赔偿协议完成赔付结案，高效优质的理赔服务赢得了来自客户的由衷好评，也为今后双方更为融洽密切的互利合作打开了广阔发展空间。

　　案例点评

　　由于通讯行业保险标的的特殊性，企业的财产损失数量在大灾中往往以千万计，保险双方在实际损失数量、损失程度确定方面容易存在较大争议。台风期间在被保险人的受损财产中，专业通讯设备占据了相当大的比例。由于这些设备分布区域广，损失数量众多，现场查勘工作开展极为不易。分公司对本案理赔予以了高度重视，受损标的盘点等前期查勘工作的及时落实，为下一步理赔工作开展打好了基础，避免了后期不必要争议的产生，也利于将灾害损失情况及时反馈大灾指挥部制定决策。

　　面对菲特台风造成的大面积自然灾害，人保财险公司充分发挥理赔垂直管理优势，为查勘、救援等理赔资源提供了有力保障，理赔工作明显提速，客户服务能力明显提升。

　　值得一提的是，考虑到受灾企业损失惨重，正常生产经营面临困难，为最大程度地支持被保险人开展灾后恢复，分公司及时启动了预赔机制以助力企业渡过难关，以主动承担社会责任的实际行动，成就了大灾之下有大爱的“理赔解法”。

　　专家评语

　　点评专家：王绪瑾

　　专家简历：北京工商大学教授、保险研究中心主任，教育部高校经济学类教学指导委员会委员，中国保险学会常务理事，北京仲裁委员会仲裁员、中国保监会深圳监管局深圳保险创新发展决策咨询委员会委员。

　　财产保险一切险为被保险人在遭受保险责任范围内的损失时提供经济保障。由于中国电信宁波分公司投保了财产一切险，所以在发生台风导致电信设备损失时，得到了中国人保产险宁波市分公司及时的理赔。该案给我们的启示在于：第一，投保人的投保意识非常重要，购买了保险能有效转嫁保险责任内的风险；第二，保险人的保险功能意识十分重要，承保只是保险经营开始，关键在于理赔时提供及时有效的理赔服务、获得保险保障，这是购买保险产品的价值体现；第三，随着保险市场完善，保险公估人在保险理赔中发挥着重要作用，既有利于提高保险理赔的公认度，也有利于促进理赔专业化，提高理赔水平。

　　本案最大的特点在于：第一，损失金额大，为该地区历史罕见，理赔为3800万元；第二，理赔非常及时，且预赔付1500万元，其后在确定保险事故和损失基础上及时赔付到位；第三，保险公估人的作用得到有效发挥；第四，承保行业特殊，为电信企业，影响大、涉及面广。本案可知，尽管风险不可避免，但该电信企业投保意识和中国人保保险功能意识均很强，从而在发生台风时，人保财险为电信企业撑起“保护伞”，为该电信企业恢复运营创造了条件，使保险的社会发展稳定器、经济增长助推器功能得到有效发挥。