一般来讲，定期寿险是指被保险人在约定期限内死亡，保险人按约定支付保险金给受益人的一种寿险。对定期寿险产品的良好开发和广泛运用，可以较好地解决我国过高人口抚养率下，家庭经济支柱的死亡保障和城市农民工的风险保障等问题，对促进社会稳定有积极作用。鉴于目前定期人寿保险的发展现状并不乐观，因此很有必要借小额保险在城乡试点推广的有利时机，适度地、积极地发展定期人寿保险。

　　一、我国定期人寿保险的发展现状

　　我国寿险市场上，保险公司似乎更青睐具有储蓄和分红功能的长期寿险，多年来，定期寿险产品所占的份额较小、发展缓慢。以国内规模最大的寿险公司——中国人寿为例，该公司推出的两全保险和分红保险仍是占主导地位的险种。在个险业务中，两全产品成为公司个险业务的主要来源；团险业务中，团体年金是团险业务的主要收入。比较而言，美国等发达国家定期寿险发展态势看好，定期寿险收入占总保费的比重已达到40%以上。

　　笔者以为，导致这种差距的原因主要来自社会文化层面。受几千年传统文化的影响，我国居民大都从心理上对“死亡、疾病、伤残”等内容表示反感，不愿意正视风险，有着浓郁的偏好暗示心理。而定期寿险恰好是典型的死亡保障型产品，鉴于保险事故的暗示心理，人们更愿意选择能保障自己晚年生活的长期寿险产品。消费习惯也是很重要的影响因素。经验显示，人们更愿意通过储蓄来防范未来可能发生的风险，而不是购买死亡保障。

　　据不完全统计，近年来，我国国民储蓄率平均为46%，个人储蓄率为20%，远远高于其它亚洲国家（如：日本分别为26%和6%）和西方国家（如：美国分别为14%和0.6%）。

　　二、定期人寿保险的优势分析

　　尽管存在几点不利因素，笔者仍认为，定期寿险是人寿保险各险种中，最能体现保险的互助分散风险特征及基本保障功能的险种。

　　定期人寿保险有很多优点，其保险期限一般都很短，也没有现金价值的累积，保费收入除去寿险公司经营必要的费用及利润，全部作为风险保费，用于支付保险金。具体地讲：

　　（一）保单设计简单，保费低廉

　　定期寿险保单的设计较为简单，通常也没有现金价值或者红利，因此，保费相对低廉，可满足低收入者较高的保险需求，也可以作为长期寿险、两全保险等长期寿险的补充，可充分发挥寿险的保障功能。

　　鉴于定期寿险保费低廉的性质，投保人只须缴纳很少的一笔保费，就能获得在一定时期内高额的死亡保障。这对于风险需求高的低收入者非常适用。尤其是那些家庭经济支柱、负担较重的人，如果目前的收入不足以让其选择购买足够保额的终身寿险或其他保额较高的具有现金价值的人寿保险或投连产品，购买定期人寿保险是最佳选择。