通过实行全面预算管理制，严格费差考核、细化固定资产配置标准、大幅压缩和控制行政办公费用等途径，有效控制各项经营成本。今年上半年保费收入增长62％，远远快于综合费用增长，管理费用支出占保费收入比重较去年同期下降1。07个百分点，费用预算执行率为44。2%。

　　作为全国第六大寿险公司，截至今年6月末，我们全国仅有内勤员工5636人，总部管理人员170多人，其中IT人员还占了近四分之一。领导班子职数省级分公司2-3人，地区机构1-2人，县区为1人。无论内勤人员总数、总部员工数量还是管理人员数量，均远远低于同业全国性公司，但人保寿险内勤员工的人均保费2009年已近千万元，远远领先同业公司。

　　预定利率应尽早放开

　　《21世纪》：7月9日，中国保监会发布了《关于人身保险预定利率有关事项的通知（征求意见稿）》，预示国内已执行十年之久的寿险预定利率2。5%上限即将被放开，传统寿险预定利率市场化近在咫尺，你怎么看？

　　李良温：我认为预定利率应尽早放开，这样有利于消费者，也有利于传统保障型业务的发展。

　　靠一成不变的预定利率来维持业务的较高内含价值和边际利润对广大保险消费者并不公平，执行了十年之久的预定利益上限一旦市场化，将为传统产品创新和贴近市场创造必要条件，推动传统业务的发展。

　　尽管近年来保险企业一直在努力回归、发展传统产品，扩大保障覆盖面，但保障型产品一直发展滞后，业务占比、增幅一直不尽如人意。根据上市公司的披露信息，传统业务占比大致在20%，有些公司甚至更低。另一方面，此类业务却对公司的内含价值贡献度最高，主要是因为此类产品定价相对偏高，且往往为长期产品，所以未来利润释放能力远高于其他产品。这就意味着，如果传统产品的定价利率不放开，传统产品的占比会出现大幅度下降，有碍于保障型业务的发展。

　　中国寿险业恢复经营以来持续高速增长的主要驱动力来自于非传统寿险的快速发展和需求释放，而不是传统寿险。抛开保险深度和保险密度以及消费者的保险意识这些客观因素进一步分析，究其原因主要还是此类产品预定利率偏低导致定价偏高或保障不足，将很大一部分保险需求排除在外。

　　《21世纪》：预定利率一旦放开，是否会带来保险公司在价格上的恶性竞争？

　　李良温：只要监管部门把住偿付能力监管，市场就不可能出现无序竞争。