贷款期间保单继续生效
记者从市内多家保险公司获悉，目前，中山不少保险公司都开设了保单贷款业务，贷款期限一般在六个月以内，部分保险公司针对VIP客户可延长至1年贷款期限，而超过六个月可以循环贷款，这让许多投保人担心的保单保障问题。对此，中国人寿人士表示，保单质押贷款时，客户的保险权益依然生效，一旦发生相关事故可正常理赔。
记者了解到，通常在保险公司办理保单质押贷款，保户在贷款到期后都可以续借。但保险公司关于续借的要求以及对于未到期归还贷款本息的处理方式颇为不同。如A产品规定，保户在贷款到期后，只需先还清利息，便可续借。而B产品却要求保户还清利息和本金，才可续借。又如不少保险公司都规定，逾期还款，逾期期间的利率按原贷款利率上浮一个百分点执行。
事实上，在个人急需资金周转时，保险这种低风险的长期理财产品的优势很明显。业内人士表示，出现短期的资金需求时，投保人通过保单质押，将长期的投资盘活救急，不失为短期融资的有效方式。
“但值得注意的一点是，在保单质押贷款期满时一定要及时偿还，或先期归还贷款利息，办理续贷手续。一旦借款本息超过保单现金价值，保单将永久失效。”业内人士提醒，如果贷款本息累计达到保单的现金价值或账户价值总和时，该保单也就失效。
南方日报记者覃素玲
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保单质押贷款4步走
第1步：借款人提交借款资料，填写个人最高额保单质押申请书；
第2步：贷款人将借款人提交的保单正本送相应保险公司核实、冻结；
第3步：贷款人与借款人签订质押贷款合同、质押贷款借据；
第4步：贷款人据合同约定放款。
保单质押贷款注意事项
1、保单借款期间，如保单有生存金给付、保全退费时，系统自动偿还全部或部分借款；
2、保单借款期间有理赔给付，理赔款须优先用于偿还保单借款，由理赔部通知保全将理赔款用于全部或部分偿还保单借款，还款时间以理赔人员登记理赔的时间为准。理赔人员在下发理赔决定时，还款明细将在《理赔决定通知书》中体现。
3、还款顺序为未结利息、已结利息和本金，后借先还。
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