意外险主要有三种

　　据人保财险意外健康险事业部总经理张韵女士介绍，目前市场上人生意外险主要包括三大类，即普通意外险、出行险、行业意外险等，其中普通意外险与行业意外险都是以1年期为主，而出行意外险除了交通意外险可保1年以外，其余则大部分为仅保几天甚至几小时的短期险。

　　普通意外险主要包括意外伤害险与意外医疗险等两个险种，可组合购买也可以分开购买。

　　面对市场品种繁多的人生意外险品种，消费者到底该如何购买意外险呢？张总认为如是属于高危行业人群应尽量选用行业意外险，保障可能更为全面贴切；非高危行业的普通消费者，如果采取“一张保单保全家”的家庭组合联购方式，性价比可能会相对较高。

　　此外，不同年龄不同需求也有不同选择。张总介绍，按照不可抗力和最易发生的顺序，即意外、疾病、死亡等，选择保险通常也是按这一顺序而来，经常被选择的保障组合如重疾＋终身寿险，终身寿险＋意外等。

　　具体来讲，根据不同的生活需求和收入状况，在不同的年龄阶段单独购买某一类产品，也会在人的一生中建立完善的保障组合。如25岁以前未成家的阶段意外险是最常见的选择，费率低，保障高，符合年轻人的消费水平和需要。30岁左右家庭初建事业起步的阶段，重疾＋终身寿险，则是关爱自己，照顾家人的必须之选，等等。

　　建议：买意外险一定要全面

　　中国人寿重庆市渝中区支公司副总经理曹卓介绍说，根据保障期限、保障范围的不同，意外险通常还可以细分为航空意外险、交通工具意外险、旅行意外险、意外伤害险和综合意外险。由于单纯的意外伤害险一般只保障因意外造成的身故和残疾，也就是说，如果发生意外但没有身故或者没有达到残疾的程度，意外伤害险是不予赔偿的。而综合意外险则在意外伤害险的基础上增加了意外医疗费用补偿功能，保障更加全面，但费率并没有太多增加，所以一般来讲，投保综合意外险比单纯的意外伤害险更合适一些。

　　专家提醒

　　1.市民从意识上应该提高认识，意外是无处不在的，不要抱侥幸心理，应在经济条件许可的范围内做好充分准备。

　　2.旅游爱好者、驾驶人员、未成年人等群体在意外险投保上更是不容忽视。

　　3.不要盲目，针对市场上林林总总的意外保险产品，要有针对性地选择适合自己需要的产品。

　　4.就高危产业人员而言，选择行业意外险更是明智的选择。

　　5.除了产品外，更应该关注售后服务品牌，大的品牌公司往往在售后服务方面有更成熟的体系。