保障、投资两不误

　　分红保险是指保险公司将其实际经营成果优于定价假设的盈余，按一定比例向保单持有人进行分配的人寿保险产品。客户所享有的保险利益有两部分：保证性的部分、非保证性的部分(即红利部分)。

　　每一会计年度末，分红保险的业务盈余被计算出来，由公司董事会决定当年的可分配盈余，并在分红保单持有人和公司股东之间进行分配。每一个特定的保单持有人所分配到的红利与其资金贡献、风险保额、保单年度等许多因素相关。

　　分红保险有如下特点：

       (1)保单持有人可以获得红利分配。分红保险除具有基本保障功能外，保险公司每年还根据分红保险业务的实际经营状况，决定红利分配，即客户可以与公司一起分享公司的经营成果。

　　(2)红利分配方式包括现金红利和增额红利。现金红利分配是指直接以现金的形式将盈余分配给保单持有人，保险公司可以提供多种红利领取方式，比如现金、抵交保费、累积生息以及购买交清保额等。增额红利分配是指在整个保险期限内每年以增加保额的方式分配红利。

　　(3)红利的分配是不确定的。分红水平主要取决于保险公司的实际经营成果。

　　精打细算看分红

　　如何打理好自己的财产，保证资产安全并寻求资产增值，是大多数人面临的现实问题。

　　而在CPI居高不下的市场环境中，我们建议广大投资者，适当投资分红险不失为一个明智选择。

　　在所有保险产品中，具备抗通胀能力的险种主要是万能险和分红险。但在多次加息后，万能险在目前市场生息环境下结算利率有下行压力，与银行定期存款的利率差距将越来越大。分红险长期性使之成为抗通胀主角。

　　在加息通道下，分红险的优势表现得更为明显。分红险的主要投资渠道为国债、协议定期存款和大型基础设施建设债券等。利率升高会提高协议定期存款的收益率。对固息债券、浮息债券而言，加息会增加原有投资的收益率。

　　以新华保险好利年年为例，这款以快速返还为首要特点的分红保险，在现行市场环境下能很好地迎合消费者长中短期资金的需求，同时又能很好地为自己的养老生活提前做规划。

　　分红险≠投资产品

　　分红险虽然比较稳健，可有效抵御通货膨胀，但也并非人人都适合。在选择保险产品时，要结合自己的实际情况进行挑选。如果手中有闲钱，不急于使用该笔资金，则可以选择分红保险产品，在长期内获得更好的收益。所以，分红险比较适合家庭较富裕、有稳定收入，且注重资产中长期增值回报的人群，可以为未来资产保值或者给孩子储备未来的生活资金。

　　同时，不能过度强调分红收益，这样会让人忽视保险最本质的保障功能。人们更应该关注保险保障是否全面，保额是否充足。所以，不能简单地把分红险当作投资产品，单纯追求高收益。所以，建议人们在购买分红保险的同时，可以搭配重大疾病保险、意外伤害保险和定期寿险，以使保障更加全面，从而能有效抵御未来纷繁复杂的未知风险的侵袭，真正起到保险为家庭财产和人身安全保驾护航的作用。