进入2011年，市场对于加息和通胀的预期更加强烈。特别是面对不断走高的通胀数据，如何“让老百姓手中的钱保值增值”成为全国上下热议的话题。然而数十家寿险公司扎堆大卖分红险，单一的险种能否匹配消费者兼具保障、养老、理财的多样化需求？作为保险业的龙头企业，十年耕耘分红险的中国人寿要打赢寿险市场主导地位的保卫战，分红险能否持续担当“旗手”的重任？

　　迎合市场细分分红险羽翼日渐丰满

　　4月1日，中国人寿宣布在全国范围内推出新一代快速返还分红型产品“福满一生两全保险(分红型)”。令人关注的是这款产品的推出距去年底“福禄金尊两全保险”的问世仅有3个月。如果再回顾去年中国人寿主打市场的“福禄”系列分红险，从福禄双喜、福禄尊享、福禄满堂、福禄金尊，到今天福满一生领衔快速返还分红险，显然，中国人寿加快了产品创新的节奏。

　　“这一方面是应对分红险市场竞争的加剧，反映出公司对市场的变化更加灵敏及积极。同时公司注重分红险种交费和保障期间的长、中、短期合理搭配，并针对不同的消费人群设计责任配置，分红方式更为灵活。”公司产品开发部负责人接受记者采访时表示。这种对分红险产品线横向扩张与纵向的延伸，让中国人寿分红险迎合了不同的市场细分，进入产品丰满时代。

　　从产品本身看，作为中国人寿“拳头”产品“美满一生”的升级版，它既延续了“即交即领，一年一返”等特色，同时在保值增值这个理财新基调上，突出满足客户养老、保障等需求；这种变化让分红险具有了综合理财功能，或将对未来分红险的发展趋势有一定的指向作用。

　　人性化设计理财、保障、养老一个不少

　　“公司将坚持以分红型和传统型产品为重点的产品发展策略，不断创新分红保险产品。”此前，中国人寿保险股份公司副总裁苏恒轩接受媒体采访时表示：在分红险种的基础上，公司将大力开发包括附加医疗、重大疾病、意外等在内的保障型险种，使客户在分享寿险公司盈利的同时，充分获得保险保障。

　　“在销售过程中，我们发现客户对于分红险更看重理财功能，并且不同的客户对于返还有不同的喜好。”中国人寿产品开发部相关负责人介绍。“美满一生”作为一款即交即领的分红险，上市5年销售超过300亿元，而且热度不减。考虑到产品的生命周期，公司根据市场新的需求，对“美满一生”进行了全面升级、完善，新产品在提供保障和养老功能上更契合人在不同生命周期特殊需求。

　　谈及“福满一生”的亮点，上述负责人介绍，首先是即交即领高额返还；同时通过高额福寿金和满期保险金设计，满足客户安享晚年的切身需要。二是人性设计领取，“福满一生”的各项生存给付按人生不同阶段领取，更显人性化的设计，在销售中更利于保险对一生财富规划讲解。三是10倍保障回归保险，特别是在客户最需要保障的年龄段，即18周岁到60周岁间，加大身故保障力度，以此弥补分红险保障不足的特点。该产品注重保险保障的基本元素，年轻的时候保障高，年纪大的时候领得多。