储蓄型寿险可以说是立体型储蓄。也就是说在它的储蓄价值不断提高的同时它始终具有相当高的保障价值，即使由于某种原因其储蓄价值终止了也不影响其保障价值的存在。而且在某些条款支持下其储蓄价值仍然可以继续累积。这就是寿险的不可替代性。当然它的保障价值兑现是有条件的，就是必须发生了合同承保的保险事故。而且它的储蓄价值也不是可以随意支取的，如果发生了保单抵押借款必须在半年内连本带息交回。
银行储蓄工具可以说是一种单边型储蓄。也就是说它只具备储蓄价值，没有保障价值。如果存款人发生了不测其储蓄价值即行终止，不能再累积。但是其资金的支取非常方便，因此毫无疑问就成为个人和家庭的资金中转站。
投资类工具的特点是可能使本金快速增值，但是一般也具有潜在的风险。而且可能的收益越高，潜在的风险也越大。也就是说这类工具的收益具有相当的不确定性。它也可以说是一种特殊类型的单边型储蓄。其资金的支取灵活程度各有不同。比如资本市场投资变现很快，而房地产投资的流动性就很差。
从理财规划的有限级别上来看，寿险和储蓄的优先级应该更高一些。毕竟暂时没有投资项目也不会对我们的基本生活造成严重的影响。没有保险当然并不代表我们就会出事，可一旦出事我们的正常生活就会遭受很大的损失，所以从这一点来讲保险也是蛮必要的。
既然三类理财工具各有特点，都具有不可替代的作用，那我们大家在做理财规划时就要全盘考虑，合理分配资金，这样才能比较顺利地达成理财的目标，让生活尽在掌握中。
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