变额年金保险是指包含保险保障功能，保单利益与联结的投资账户投资单位价格相关联，同时按照合同约定，具有最低保单利益保证的人身保险。简单说，就是有最低保单利益的投资连结保险。
变额年金保险的特点：
1.账户透明，保险公司设立独立投资账户，定期公布投资账户价格，投资收益完全归属被保险人，保险公司收取管理费等保单约定的费用；
2.提供最低保单利益保证，目前国内的市场主要为最低期满利益保证和最低累计利益保证，以某产品为例，保单满期时，被保险人最低获得保障期间内投资账户历史最高投资单位卖出价的80%；
3.提供高收益的可能性，客户投资风险自负。
按照监管要求，变额年金保险期限不低于7年，目前的产品保险年限为7~10年，一次性缴费，保费起点为10万元，可部分领取但不可追加投资。
投资的主要方向为基金和债券，保险公司提供最低保单利益保证，满期后可以选择转换成年金方式领取。因此在家庭财务规划中，适合作为略为保守的理财产品配置。对于目的明确的中期规划，比如小孩的大学教育金、留学基金、中老年人为自己做的养老金规划比较适用。
购买前必须要清楚及注意的方面
1.凡事有利必有弊，由于变额年金保险设定了最低保单利益，保险公司在投资策略上会较为稳健，因此过高的收益预期是不现实的；
2.变额年金保险对意外、大病、身故等人身风险保障较弱，应优先建立适当保障；
3.变额年金保险和投连险一样，费用是透明的，由于各家公司费用收取种类和标准不完全一样，投保时可以要求代理人详细说明；
4.和投保其他的保险产品一样，一定要做好财务规划，留好充裕的流动资金，以免影响保单延续性，造成不必要的损失。
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