消费型和返还型保险区别
同样的保险责任，消费型的可能1000多，但如果设计成返还型的，那么至少得2000多或者3000多。
为了帮助大家迅速的了解这2个区别，我举个例子。（例子我自己假设的，没有精算师计算。）
假设同样保障条件，消费型的1500元/年，返还型3500元/年。返还型的每年多交2000元了，到时候返还，其实返的就是每年多交的这2000元的总数，或者是这个数的一部分。
其实说白了，返还型的是针对中国人的心理而设计出来的，大家都觉得返还的一定是比消费掉的好。其实返的钱，就是你多交的而已，没啥。当然如果有人想通过这种方式强制储蓄，那我就不好评论了。但是即使是这样，干嘛不自己存银行呢，非要通过保险公司存呢，有什么情况需要用钱，也不至于取出来有损失。
消费型和返还型保险，主要体现在重疾保险与寿险上。
拿人保健康保险公司的消费性重疾保险与返还型重疾保险而言，同样的年龄，相同的保障额度，相同的缴费年限，因为保障时间不同，每年交费相差很多。
我认为买保险就是消费，买保障20年的重疾保险，把消费性重疾保险与返还型重疾保险每年的差价自己存起来，哪怕选择5年定期存款到期转存，未来20年间也会积累一笔钱，一笔自己说了算的钱。
20年有风险，保险公司赔付咱与他约定的保障额度，并且储蓄账户还有一笔钱；20年平安了，只有储蓄账户的资金了，那又怎样？客户一般20年间风险最高，家庭责任最重，20年鉴保障额度逐年增加，不好么？
再说了，买保险不可能一步到位，现在有20--30万元重疾保障感觉可以了，但是我相信过了5年左右还要考虑增加保障恶毒的---因为物价飞涨的当今，只有活生生的人越来越不值钱了，生命成本增加我们不得不考虑增加保障额度的。并且医疗市场费用上涨的力度远超过我们日常生活费用的！
用最少的钱支付最大的保障，节省更多的资金自己存起来，储蓄，保障两不误，保障与储蓄分开考虑！
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