如何正确使用保单转换功能

　　有些险种为了方便客户日后根据现实情况做变更，在保险条款上有“可转换权益”这么一条。千万不要忽视保险公司给你的这一条权益。随着环境和收入的变化，以及家庭结构的调整，几年前买的保险也许已经不再适用了，那么这个时候你就可以凭借“可转换权益”变更你的险种，以满足当下的实际情况。那么今天我们就来具体说说这个“可转换权益”。

　　现在多数保险公司都有能转换保单的险种，常见的有少儿保险、储蓄型险种和定期寿险。我们分别来分析一下。先说说少儿险转换成其他险种。我们都知道，少儿保险的对象是少儿，有年龄的限制。当孩子长大后，少儿保险肯定不适用了。在少儿教育金等各类少儿特定保险即将满期之际，把原保单转为已经成年的孩子今后需要的其他保障品种，可以把定期的少儿保障延期到未来继续有效。比如中国人寿有一款少儿险在规定的时限内就可以转换成该公司的终身保险、两全保险或养老保险而无需核保。所以少儿保险转为其他险种，起作用是有效的增强保障期。

　　储蓄型险种转为定期险种，这种情况现实中经常会遇到。有些人购买了费率较高的养老险、两全保险或终身寿险等储蓄型的险种，后因自身的经济能力下降不足以支付所需的保障成本，这个时候很多人第一时间想到的可能不是转换保单，而是退保。其实为了使得自己的保障部分继续有效，可以依靠原有各类储蓄型保险内积累的现金价值，转换为定期型的、所需保费较少的险种，使得自己的人身保障继续有效。这才是上上之策。当然，在这种情况下，也许有人还会推荐采用“减额缴清”和“保费垫缴”两种方式。但前者会使保障金额会减少，后者则要承担保险期间不确定的风险。总之，储蓄型险种转为定期险种，起到的作用是保持了保障的有效性。

　　定期寿险转为其他险种。定期寿险是一种消费型的险种，说的白一点，就是保障期一过，保险本金都收不回，但不要忘了你的定期寿险账户上其实还是储存了一定的现金价值。所以，在定期寿险期满前一两年或两三年内申请将原保单转为今后所需的养老保险、两全寿险或终身寿险，可以把原保单中的现金价值变相转为其他险种需要的保费，这样就不至于长期缴纳保费到最后一点回收金都没有。所以定期寿险转为其他险种，起到的作用是变相收回部分保费。

　　学会合理利用保单的转换功能，不但能节约你的成本，更能将原本不再适合你的产品重新利用起来，何乐而不为呢?