近日，媒体发起了一份《2016，你家的钱都花在哪了？》大调查。结果显示，很多家庭“挣钱速度赶不上花钱速度”。

二人世界

“想买就买”没储蓄

30岁的张晶结婚2年，暂时没要孩子。她和老公都供职于企业，俩人月收入加起来大约1万元。房贷占家庭开支的三分之一左右，其他最大头的是自身开支。

张晶列出了一笔账单：今年她买衣服大约花了2万元，化妆品在1万元左右，今年生日时，老公还送了她一个5000元左右的包。她老公其他花费很少，但是每年玩游戏的花费在万元左右。

开支的大头加上油钱、车险、生活费、人情费，张晶说一年的开支挣得比花的多。“明年准备要宝宝了，我们也计划攒些钱。”

两孩之家

日常琐碎每月花万元

35岁的孙菁是个“二孩妈妈”，大宝已经上小学，小宝还未上幼儿园。

除了房贷、车贷，她家最大的开支不是来自孩子，而是生活中的琐碎开支。

“除了孩子的花费，我们家所有支出都是用信用卡，两张信用卡一张用于日常开支，一张用于车贷房贷，车贷房贷的支出在7000元左右，日常开支的每月都要还1万元左右。”孙菁说。

孩子的费用不占大头，是因为孩子的爷爷奶奶会负担一部分，此外，大宝刚上小学，各种培训班还没报起来，小宝也相对省心。

“感觉就是没买多少东西，钱却没了。”孙菁说，这或许跟她喜欢网购有关：逛淘宝时，她顺手就把自己用得着、家人用得着的东西都买了，每件可能都不贵，积少成多费用就高了。

70后潮妈

孩子的辅导班是大头

“我都不敢细算。”70后章女士说，她只有一个5岁的女儿，但最大的家庭开销就在她身上。

“主要是孩子的各种辅导班费和学费上。”章女士说。她女儿的幼儿园学费为2万元，今年她还给女儿报了4个班：架子鼓班一年学费9600元，小主持班一年7000元，围棋班一年5000元，画画只上了几个月就花了2000多元。

孩子的置装费也不是小数。章女士是个潮妈，自己爱美，也希望让女儿打扮得漂亮，给孩子买的衣服都是品牌货，一年的置装费在2万元—3万元之间。

钱就这么花了，可有谁意识到危险？

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即便是毫无负担的二人世界，因为没积蓄，万一在昨天，健康上面打个盹，需要去医院找医生、护士长聊，医疗费怎么办？会不会因此拖累父母？

别以为单位交的有社保，“上有封顶下有起付线”的情况下，再除去自费药、自负比例，能报的有多少？且能确定的是出院后的康复费、医药费等一概不报，更别提患病期间的收入损失及家人的误工费……

资料图

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有房贷车贷的家庭，为什么现在可以安然自得地开着好车住着好房子，是因为你按时在还房贷车贷，可恕我冒昧，如果在昨天，健康或生命受到了威胁，一时拿不出太多钱怎么办？拖累的是不是家人？

别以为有车有房有面子，里子可能都保不住了！要知道，如果是为了筹钱卖房卖车，贱卖是肯定的，可能不能第一时间出手却不知道了，人能不能等又是一个未知！如果是出现了最坏的情况，留下的家人没有经济能力去还房贷车贷，那银行可是会强制收房收车的……

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不管是有一宝，还是两宝，对于孩子来讲，辅导班、服装、配饰等很重要吗？不，重要的是爸爸妈妈平安健康，一直能陪在其身边！可有谁敢如此保证呢？

还要恕我冒昧，如果在昨天，宝贝们出了点什么问题，家长绝对会拼尽全力去救治，哪怕是倾家荡产，哪怕是尊严扫地地去求助。可如果是昨天的某一时间，爸爸妈妈出了问题呢？谁来保护幼小的孩子？

家庭幸福，需要保险守护！

很多时候，一遇到保险代理人，我们的反应都是唯恐避之不及，其实，即便没有花那笔保费，钱真省下来了？不照样花了吗？只是平添了对未来的担忧，因为不确定有没有上述所讲的风险。

理财专家强调，保险是家庭理财中的重要部分，不可忽视。

这一点，我们可以以“标准普尔家庭资产象限图”做参考：

简单点说就是：家里要是有100个鸡蛋，不能把它们都放在一个篮子里！

10个鸡蛋平时零吃；

20个鸡蛋留着“鸡荒”时保命吃；

30个鸡蛋做买卖；

40个鸡蛋让它蛋生蛋。

100个鸡蛋各备其用，这便是科学理财！

保险“金三角”，为家庭财务保驾护航

其中，意外险作为“金三角”的底边，提供的是最基本的人身保障，而健康险和寿险则构成了“金三角”的另外两条边：其中健康险可以防御因健康原因而造成的财务危机；寿险则不但能够提供生命保障，还能守护家庭财富、保障老年生活。

因此，意外险、健康险和寿险共同构成了一个稳固的三角形，缺一不可。在进行保障规划时，必须将这“三条边”都纳入考量，才能杜绝保障漏洞，以免风险发生时出现保险“失灵”的尴尬。