陷阱一：高收益
去年12月，市民张婆婆在某银行的10万元5年期存款到期。当她去银行网点准备再次转存5年定期时，一位穿制服的年轻女子主动过来向老人介绍说，他们银行新推出一款理财产品，“光保底收益都有7%，此外每年还有分红，去年分红有4%，比存在银行合算……”在这位工作人员的帮助下，张婆婆办了这款“理财产品”。后来发现，所谓“理财产品”其实是保险。
记者点评：投诉的客户中，90%表示是受了高收益的误导。就此，业内人士表示，分红保险产品的收益每年都是不确定的，过去的业绩仅做参考。此外，据调查，该款产品所谓“保底收益7%”也很不靠谱，7%应该是5年的保底收益才对。
陷阱二：存款送保险
今年1月，市民王先生到某银行存款5万元，工作人员告诉他“存款金额已达到‘受赠’保险的条件”，王先生以为是“送保险”，就在文件上签了字。今年6月，王先生急需用钱，到这家银行取款时被告知，他的5万元钱当时是“购买”了某保险公司的一款分红保险产品，现在无法取款……
记者点评：大约有5%客户称以为保险是赠送的，不过这哪里是“存款送保险”，其实就是客户自己花钱买的保险。
陷阱三：不说是保险，说是储蓄
去年6月，市民马女士在某银行办理储蓄业务，身穿银行制服的小张向她推荐一款“理财产品”，称就像零存整取一样，而且比银行利息高。当时，马女士以为今年存1万元，第二年再存多少都行。今年6月初，保险公司给她打来电话，要她续缴保费1万元，马女士这才知道买了保险。
记者点评：据介绍，一般保险公司是不允许用“零存整取”这样的概念去销售保险的。
就此案例，有三个地方容易误导客户：一是销售人员不说是保险，容易让客户误以为是储蓄或跟储蓄差不多；二是隐瞒了产品的费用扣除情况，比如退保需要支付哪些费用等；三是没告知客户缴费情况，个别销售人员把期缴产品说成趸缴（一次性缴费）产品，导致部分经济实力较差的客户在第二年时无力续缴保费。
陷阱四：混淆身份
一些客户反映在银行遭遇保险推销时，往往出于对银行工作人员的信任，才误买保险理财产品。
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