理财建议如下：
1、风险评估：40多岁的人的风险主要有：是重大疾病的高发期、是养老准备的最后期；
2、财务分析：需要了解你父母的收入状况、打算什么时间退休、社保状况、已经为自己的养 老生活作了哪些安排、养老替代率是多少？等问题之后，才能给到具体的解决方案；
4、解决方案：
A、重大疾病保险规划：40几岁是各种重大疾病的高发期，也是人生创富的高峰期，通过保险转嫁风险，既可以保住已经拥有的财富，也可减轻子女的经济负担；解决方案的重点是终身寿险分红型+终身重大疾病+住院津贴+保费豁免，保费应占年收入的15%~20%，年龄越大占比就会越大，建议缴费到60岁；（设计的思路：保障终身，有病高额赔付，无病保本套利，加豁免保费的功能主要解决万一在缴费期罹患重疾，在获得理赔之后，豁免以后的所有保费，保单继续有效，持续享受保单分红，减轻风险发生后的财务压力，保障生活品质不下降）
B、养老年金保险规划：养老准备的越早越好，准备的时间越长，每期准备的经济压力会越小，时间的成本较高；解决方案的重点是养老年金分红型+重大疾病+保费豁免，保费占年收入的30%，把所有的资源放在保障退休后的生活品质上，建议缴费期到60岁；（设计的思路：养老加大病再加豁免，多重保障）
C、投资连结保险规划：建立基金定投，长期投资，即可以获得一定的保障，又可以分享国家经济增长的成果；建议月缴来做为养老的补充；解决方案的重点是部分寿险+重大疾病+保费豁免，如果有银行存款的话，再追加进来放在现金增利账户里，并设定每月自动往积极成长型账户里定额转存一定金额，这样长期持有可以做到年化10%左右的收益，建议存10年以上！
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