所谓寿险，其保险责任是身故（有公司也含全残或高残），简单的讲就是指如果被保险人身故，也就是如果不幸我们走了，去了天堂，保险公司能赔付多少多少钱给我们的家人；这个身故就不仅仅只是意外的身故，也含疾病等其它原因的身故；寿险从一定意义上讲是最能反应保险保障本质的产品；

　　寿险额度一般买多少好呢？我想这和我们自身在所在家庭所要承担的责任轻重有关，有的刚毕业出来，家人也无需自己赡养，也没有成家，也没有买房没有房贷，那寿险的额度就不需要高，万一离开了也不会给家人带来太多经济上的压力；如果又成家了，上有老下有小，买了房房贷也还没供完，在家里又占到较高的收入比重，那肯定寿险的额度肯定要高！

　　关于寿险的额度需求我见过较多的是这类型的算法：

　　寿险大体额度为以下几条之和：

　　a).5--10年左右的纯生活支出费用，

　　b)老人家赡养费(看老人家年龄算10--20年)

　　c)宝宝教育金(算到宝宝成年独立工作)

　　d)房贷

　　如果成家了的然后按各自收入占家庭的比重去设计额度；

　　或者说：

　　一个人所需要的寿险额度=[孩子的教育费＋父母养老的费用＋房贷＋配偶一定年限的生活费(比如１０年或２０年)］－配偶退休前可带来的收入(年收入＊工作年限)－家庭储蓄及投资等资产

　　不过我倒觉得这类算法是比较静态的算法，任何事情都是动态发展的，即使一个人不幸身故了，直接理赔得到一笔钱，这笔钱也会去进行流动，投资或其它；而且对于大多数的年轻人来说，身故无非是2种情况：意外和重疾；如果意外身故，那是可以加上意外险的购买额度的；如果是重疾身故，我倒宁愿去购买更高额度的重疾险以尽可能的去治疗好重大疾病。

　　即使万一重疾治疗了没治好身故了，那重疾额度没用完的钱也是可以作为寿险来看待的，寿险的额度以上面的几个数据做基本的参考数据即可，不一定要完全按其这种方式去计算；根据自己的经济情况，量入为出，然后在自身经济情况不断变化中去调整寿险的额度！

　　各保险公司的寿险从保障的年限来看一般分为定期寿险、终生寿险、两全类寿险(即活到多少时返钱，如期间身故也赔付钱)！定期寿险是非常便宜的，和意外险一样属消费型的，正因为较便宜所以很多公司都把其当作附加险不单独卖；不过大多数的国资保险公司都有可以单独卖的定期寿险，少数外资保险公司也有；建议经济条件不是很好(尤其是不少刚毕业参加工作的朋友)又身负较大的家庭责任的人购买。