财务现状
余小姐现有储蓄12000元，今年4月开始基金定投每月400元。父亲现在受伤在家，每月为父亲多支出1200元，这将维持到父亲上班，还需4个月左右。男朋友的个人储蓄现为13000元。
理财需求
因刚毕业没多久，余小姐很想知道像这样的现状，需要怎么样理财可以为以后的生活打下基础。
理财建议
假如生命像一辆汽车在蜿蜒的道路上前进，经历就学、就业、成家直至退休，那么生涯规划和理财计划可以说就是推动人生之际旅的两对转轮，而理财目标是贯穿、结合此两对转轮的主轴，也是指导前进方向的行程图。
余小姐和男朋友都处于财富积累阶段，在生涯规划中处于建立期，该阶段因刚踏入社会，可投资的钱不多，但因为还年轻可以承担较高的风险。建议将相当于3到6个月支出的金额作为存款，当做紧急备用金。多余的钱尝试投资一些股票，或以定期定额的方式投资国内股票型基金。
1．基金定投——小财富，大积累
作为长期投资规划，基金定投是最佳理财选择。将每月结余基金定投，实现中长期的理财目标，如购房、结婚、子女
教育金等。作为长期投资的基金需要有一定的弹性，建议选择具有长期增长能力的优秀基金做定投，并进行配置。按照预期年平均收益8%-10%计算，通过长期投资可积累一笔不少的财富。定投年限可根据理财目标选择3、5、8年，选择红利转投。余小姐今年4月已经开始基金定投，每月400元的定额偏低，因近几个月父亲疗伤要多支出1200元/月，4个月过了以后应考虑增加定额。
2．购房置产——居住规划
余小姐正处于家庭形成期，应量入节出，把购房置产作为中期理财目标。随着储蓄的增加，应开始制定储备购房首付款的计划。因余小姐和男友都有公积金，可享受60到80万元的公积金贷款。建议购置期房，首付较低，新房区域应考虑周边学区，以免去今后子女就读择校后顾之忧。每年可凭还款凭证提取公积金，以减轻还款压力。
3．健全保障，安康一生
余小姐的男友目前只有单位交的三险，保障的深度广度均不足够，需全面补充。婚前可以考虑通过部分
大病险和
人身意外保险来补充。推荐工商银行代理的中国
人民健康保险公司“健康人生”个人
护理保险增值计划，该产品既保证利率，确保资金安全，又能在享有高收益的同时享受到多重保障，保险责任包括账户价值110%的护理、身故保障，最高账户价值210%的公共交通意外保障及老年关爱保险金。
婚后可互以配偶为受益人购买保额为30万—50万元，20—30年期的
定期寿险，子女出生后可以以子女为受益人，购买保额为15万—20万元的20年期定期寿险，万一保险事故发生时，可把理赔金用来作为子女的高等教育金。
4．小额信贷——“贷”出品质生活
家庭形成期短期理财目标包括国内外旅游、购置汽车家电和房屋装修等，信贷运用工具以信用卡和小额信贷为主。工商银行的个人综合消费贷款，以灵活多样的办理方式，可全面满足住房装修、购置消费品、教育支出、旅游和医疗等多样化消费需求，圆您消费梦想，尽情享受多姿多彩的生活，演绎精彩人生。
基本
信息
余小姐，2008年毕业，月收入在3000到5000元之间，年终奖在6000元到8000元左右，公司交五险一金。男朋友的月收入为2000到3000元之间，年终奖在6000到8000元左右，公司交三险一金。
