商业养老不可缺少

　　恒安标准日前发布的2009版寿险指数认知报告显示，天津消费者最关注的财务问题的排位中，养老安排已经排到了第一位，关注度高达19%。而已购寿险类型中，养老储蓄金也拔得头筹。另一方面，从2009年度恒安标准寿险指数报告中看到，全国被调查者最关注的财务规划问题中，养老安排问题仅排在医疗保障之后，关注度也达到了16.6%。由此不难看出，本市市民的养老意识已经在逐步提升。养老保险在家庭财务支出中也开始占据主要地位。

　　恒安标准人寿黄虹接受记者采访时表示：“目前，我国要构建的是三层次的养老保险体系：基本养老保险、企业养老年金保险和储蓄、投资。基本保障特点是广覆盖、保基本，目前平均的社会养老保险替代率是30%左右，中高收入者则只有20%，甚至10%左右。而企业养老年金，主要取决于企业的实力和意愿。如果要为退休生活预备充足的养老金，自主安排养老的选择必不可少。商业养老保险也开始成为养老保险规划的重中之重。”

　　借助商业险

　　让百姓幸福到老

　　记者了解到，由于养老问题成为时下百姓最为关心的话题，有关养老保险的选择随之成为众多投保人关注的重点。而各种养老保险产品也应运而生。近日，以恒安标准人寿推出一款个人补充养老产品——“幸福到老”年金保险（分红型），它就能帮助对寿命及晚年生活质量有乐观预期的消费者科学配置养老规划。

　　据恒安标准人寿有关负责人介绍，“幸福到老”年金保险（分红型）产品，借助精算的专业技术，是一款提供DB模式解决方案的养老产品。DB模式的养老金不仅可以提供确定的养老金水平，通常还可以按约定终身领取，应对活得太长的风险，是在社会保险这层“薄被子”的上加一层垫子。多数的“白领”“金领”都拥有基本养老保险，比较容易理解和接受社保这类定期领钱且领取金额确定的方式，偏好在投保时即可知道退休时的基本领取利益的产品。“幸福到老”年金保险确保至少能领取20年，保证每年最低领取金额。客户通过简单的测算推算出未来养老需求缺口之后，就可以根据缺口选择保险额度，用确定的钱做确定的事。

　　在保额分红方式和红利转换安排方面，“幸福到老”年金保险（分红型）产品的领取期可达99周岁，寿命越长，领取越多。保险期间，恒安标准人寿将会把每年的红利分配额度以年度红利和终了红利的形式进行分配，使保单的有效保险金额逐年累积，从而不断增加养老保险水平，应对因通货膨胀导致保障水平的下降，让养老保障更加牢固。同时，如果被保险人在领取期开始后不幸身故，受益人还会得到一笔身故保险金，延续家庭责任，一张保单两代人受益。

　　据悉，“幸福到老”年金保险（分红型）产品设有多种交费期，包括一次性交费及5年、10年、15年、20年、30年交。还提供四种养老保险金领取起始年龄—50岁、55岁、60岁、65岁。消费者可以根据自身的状况从中选择，自主安排退休时间。同时，针对喜欢简便的“中小企业主”等群体需求，该产品设计成为一款免体检产品。还可以提供各类附加险种组合计划，一揽子解决家庭大病医疗以及子女保障和教育等一系列问题，为人们提供更加人性化，更加高效的保险解决方案。