寿险首先买给自己
很少有人认真地考虑过“我的命值多少钱”，有人会说“生命无价”，其实那是因为他没有给自己的生命标价。买保险的过程是计算生命价值的过程，这也是寿险顾问能成为一种职业的原因。首先，保险探讨的是当收入中断这件事发生的时候，我们可以采取什么样的解决方案，让我们来看一个案例。
35岁的刘先生是外企大公司负责销售医疗设备的业务经理，年收入50万元，公司有良好的福利和社会保险，尽管如此刘先生还是考虑给自己买一些商业保险。一位寿险顾问建议他投保500万元终身寿险，年缴保费15万元，刘先生觉得额度偏高，想先买100万。
就在他因为工作繁忙一拖再拖的时候，不幸发生了：在周末自驾游的路上遭遇交通事故，高位截瘫。尽管公司购买的意外保险赔付了50万元，且负担了所有的医药费，但是未来的生活费用，公司按照规定只能支付每月基本工资3000元。而刘先生的房贷还有将近100万元没还，请个保姆每月至少也要1000元……刘先生躺在床上，思绪万千。
寿险的给付条件是身故或高度残疾，如果刘先生按照寿险顾问的建议，投保了500万的终身寿险，房贷以及自己后半生保姆看护的费用至少可以有了着落。计算自己寿险保额最基本的原则是不少于10年的年收入，只有这样的额度，才能实现生命尊严的保证和生命价值的延续。
在西方发达国家，人们会把终身寿险看做是自己的最后费用，是对自己最终的保护。因为没有免费的死亡，最后费用是你的家人在你离开的时候需要支付的第一笔费用，比如抢救的费用、丧葬的费用……在西方人的概念里这些钱都应该是保险公司出的，于是他们会在很年轻的时候就把这些额度买下来，从而实现终身寿险的弥补功能。
如此看来，如何计算买给我们自己的寿险额度呢？是100万、300万、还是1000万？
无论寿险、疾病险、养老险还是意外险如何搭配，重要的是数字背后对家庭的价值和意义，分析每一个数字能解决什么问题。计算保险额度不是有没有买的问题，而是当风险发生后，您的家人还能不能过预想的生活，是买保险的人延续对家人的爱与关怀，所以保险保得太少真的解决不了问题。
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