教育基金主险首选

　　女儿要上全托幼儿园了，陈丽一方面觉得松了一口气，暂时减轻了自己和爱人以及双方长辈的负担，另一方面，幼儿园的高额费用却又让她倒吸一口气，想到将来还有将近20年的“寒窗”学费，让刚刚才从月光族转型的她不由感到任重而道远。

       孩子年级的升高，学费也水涨船高，教育资金的储备也摆上了日程。虽然现在大多数家庭都是独生子女，但年轻父母们的负担却并未因此而减轻，有人曾计算过，抚养一个孩子从出生到大学毕业自力更生，大约需要40万元左右的费用，这其中教育费用已经成为家庭理财的第一需求。

　　目前少儿保险市场上比例较大的“教育储备金”保险，就是主要针对孩子的教育和成家立业所设立，只要交纳相应的保费，就可以保证在孩子成长的不同阶段领取小学、中学、大学教育金和创业、婚嫁金等。集中返还从15岁开始起付，一直到21岁，每年按照保额的一定利率进行起付。15～17岁是高中教育金，18～21岁，关注的是大学教育金，有的产品还会在25岁时返还一笔婚嫁金，或学业有成祝贺金。

　　给孩子投保循序渐进

　　有些父母在购买保险时常走入误区，在孩子很小的时候就上了很多险种，觉得这样保障就全面了，但这种全面只是针对当时而言的，随着时间的发展和技术的进步，对于疾病的保障和某些费率的调整，会有一些变化的可能。

　　专家建议，一般家庭给孩子投保无需一步到位，对于家长来说，解决问题要从最急迫的开始，从最基本的意外保障开始考虑，接下来是重大疾病的保障，然后才是教育金储蓄性质产品的保障。从实际需求考虑如此，从费率来说也是如此。年轻的父母经济基础不扎实，又面临房贷等负债，最应担心子女发生意外或重大疾病时的医疗费用支出，而等家庭收入增加、房贷压力减轻后，可以考虑还本型的储蓄保险，作为孩子以后的教育储备。

　　在保费的规划上，整个家庭的保险费用支出不要超过总收入的15%，以年收入在15万元以上的家庭举例，三个人每年的保费控制在1。5万元左右，其中孩子的保费控制在5000~8000元之间。父母给孩子投保时，专家建议主险考虑少儿两全型的分红保险，对孩子在高中和大学的时候按照保额比例进行返还的学费支持，身故保障金在5万元左右；附加一款定期少儿重大疾病保险，保额在5万元左右。另外，还可以再附加少儿大学教育金保险，保额两万元。主险中已经涵盖了意外保障，但家长如果希望更有针对性，还可以再附加一份意外伤害险和医疗险。

　　产品推荐

　　国寿鸿宇两全保险　　（分红型）

       30天—17岁年满18周岁、19周岁、20周岁和21周岁，按基本保险金额的10%给付教育保险金；年满25周岁，按基本保险金额的60%给付婚嫁保险金；生存至年满60周岁，按基本保险金额的200%给付满期保险金。

　　平安世纪彩虹少儿两全保险（分红型）

       0—4岁在18～21周岁保单年日，每年领取保额的40%作为大学教育保险金；在满期年龄的保单周年日，按保额领取满期保险金，为孩子的晚年生活积累一笔资金。无保额限制，并可以享受分红。

　　泰康“希望之星”　（教育保障型银保产品）

　     0—12岁可以在子女18周岁、22周岁和25周岁时，分别获得一笔保险金用于教育支出、创业投资及婚嫁基金。给付集中于高等教育期间，最高保险金可达30万元。具有保费豁免功能，如投保人万一因意外（或两年后因其他原因）而身故，由保险公司代交后期保费，保险利益不受影响（包括分红）。