作为保险业的巨头，中国平安隆重推出了“金裕人生两全（分红）保险”，用以取代2010年2月28日停售的“富贵人生两全（分红）保险”。根据官方资料显示，“金裕人生”是“富贵人生”的升级版，产品设计更多的考虑到现代人对财富稳健增长和传承的现实需求。

　　产品结构比较

　　第一理财网分析师对两款产品做了详细的比较。从性质上来说，两款产品都是投资理财型的产品——分红型的性质不变；终身险的产品属性不变；缴费时间不变；保险期限一致。

　　两款产品在保险基本结构方面有些许不同：首先在投保年龄上，金裕人生最高为57周岁；富贵人生为65周岁，其次在保单可转换方面，原有的富贵人生有此功能而金裕人生则不再支持。

　　最大的区别还是在保险责任方面：生存保险金的返还不同。

　　富贵人生每两返还保额的9％。

　　金裕人生60岁前每两年返还保额的10％。60岁后每年返还保额的6％。

　　金裕人生富贵人生

　　上市时间2010。03。012007。06。01

　　退市时间未知2010。02。28

　　投保年龄0-57周岁0-65周岁

　　保险期限 终生
　　
　　生存保险金

       1，60周岁前每满2周年仍生存，按基本保险金额的10％给付。

　　2，60周岁后，每年保单周年日仍生存，按基本保险金额的6％给付。合同生效之日起每满2周年仍生存，按基本保险金额的9％给付。

　　身故保险金无息返还所交保险费无息返还所交保险费

　　缴费时间3-5年3-5年

　　案例和费率比较

　　根据公开资料来源，小编找到“金裕人生”和“富贵人生”的费率表。本文假设客户是一位5岁的男孩，父母分别为其投保了保额为1万元的“金裕人生”和“富贵人生”。

　　如果都是三年缴费，那么“金裕人生”共需缴纳25488元；“富贵人生”共需缴纳22977元。根据费率表的变化可知，“金裕人生”单位保额的费率要高于“富贵人生”大约500元。

　　“金裕人生”缴纳费用虽然较多，但如果保险公司扣缴费率不变，那么客户将可以得到更多的红利回报。2009年中国平安的分红险分配利率约为4。5％-5％之间，考虑到复利效应，保单持续的时间越长则收益越大。

　　案例

　　金裕人生富贵人生

　　5岁男性，保额1万元缴费期限

　　三年缴费/五年缴费三年缴费/五年缴费

　　8496元/5102元7659元/4558元

　　总共缴纳保费25488元/25510元22977元/22790元

　　至60周岁共计领取生存金27000元24300元

　　假设生存至80周岁12000元9000元

　　身故，退还保险费25488元/25510元22977元/22790元

　　总结

　　“金裕人生”和“富贵人生”是一款孪生兄弟似的产品，在费率上“金裕人生”收费更高，因此领取比例和领取数额上比“富贵人生”给予的更多也在情理之中。

　　代理人将“两年一返还”作为卖点来讲，对客户而言是“羊毛出在羊身上”。选择合适的、有用的保险就是好保险。