以新婚不久的小刘夫妇为例，虽然均有三险一金，但两人均无商业保险。我们建议他们不妨购买一些商业保障，不过家庭保费不要超过整个家庭收入的10％，夫妻双方的保额是总收入的10倍左右。
年轻家庭投保要简单
针对小刘夫妇这样的年轻家庭，寿险顾问建议可以重点考虑补充配置寿险、重疾险和意外伤害险等险种。刘先生作为家庭主要经济支柱，要负起家庭责任，趁年轻还可为自己购买一份定期寿险，成本低，保障高。
选择终身还是定期型寿险主要要看小夫妻对未来的需求。定期型侧重于保障和养老，产品期满前如果没有发生过重大疾病，到期后就可以领取期满金；而终身型产品则侧重对疾病和身故的保障，也就是说保障一直到终身，被保险人去世后由受益人领取保险金。
需要指出的是，定期型产品意味着被保险人到一定期限后，罹患重疾将没有保险保障，而老年人通常更容易生重病。如果有投保人认为自己身体很好，70岁前不会得重大疾病可选定期，或者有投保者认为70岁以后才最需要重病保障的话，可以选择终身重疾险。
产品推荐：
●国寿康宁定期/终身保险
是一款保障功能比较单纯的产品。据介绍，康宁系列主要包括康宁定期保险和康宁终身保险。记者发现，这两款重疾险是中国人寿（601628）1999年推向市场的产品，在2007年和2008年经历了两次修改。其最大就是简单——10种疾病，重疾、高残和死亡赔付责任设计非常明确，满足了老百姓的基本需求。事实上，有些重疾险设计了重大疾病提前给付的功能，但扩大保障也相应会带来保费增加。
国寿人士表示，不同公司的产品销售策略并不相同，有的公司可能推出家庭计划，或者强调保险组合。事实上，康宁属于单纯重疾保障的产品，比较适合对于保险的需求单纯和具有针对性的消费者。
