本版昨日刊发的《6000元存款被“忽悠”成保单》一文见报后，不少读者纷纭致电本报，称自己也曾有过相似的遭受。在对这些案例的归纳中记者意外创造，这些读者中大多数人在购买之初并不知晓退保时不仅是没有本钱，甚至本金也会不保。有安然专家告知记者，全体产品假如在购买一年内退保的话，丧失甚至高达90%。

　　在昨日的报道中，本报对银保渠道中客户经理拿高收益和其余附加产品引导顾客购买所谓的存款产品予以了曝光。现实上，银保渠道误导出售的最大伤害并非夸大收益，而是避谈危险。相干机构统计数据显现，有90%的银行客户经过银保渠道购买的理财型安然，在初次付款时并不理解要扣除账户治理费、退保时保费丧失严重等情况。多位银保客户告知记者，他们在投保时并不理解退保情况，而一旦投保就不能中途叫停，因而只好自愿挑选每年持续缴费。

　　“退保时，退的是保单的现金价值。”首都经贸大学安然系教授庹国柱指出。据悉，所谓保险的现金价值，是带有储蓄本质的人寿安然合同所占有的价值，在投保人终止安然合同时，它是投保人可领回以前缴付的保费与本钱积压金。失常而言，大多数的人寿保险合同都有保单现金价值，而花费型保险并没有现金价值，如意外险、一年期衰弱险等。

　　现金价值不是投保人所交的保险费，当然，随着投保年数的增长，现金价值会逐年递减。投保人在购买安然单的头几年，保单要累赘的各项用度，如代理人的佣金、保险公司治理这张保单的办公然支等，加上这张保单的保险费还要和其余同类保单的保险费一起，分担赔付义务，因而也产生一定的给付用度，所以假如在保单刚开始的几年退保，这张保单中剩下的钱，即保单现金价值就很少甚至没有。即便以后中途退保，也不值得，由于退保得到的钱，比未来满期给付的钱要少。据介绍，占有生活金给付功能和分成类的保险，其现金价值相比较拟高，而投资型的保险，它的现金价值与投资账户的资金亲密相干。

　　一位保险精算师对记者表现，在客户投保的前五年保险公司收取初始用度，其中第一年收取最高，失常情况下，保险公司在第一年向客户收取的用度至少是所缴保费的50%，全体险种免费甚至达到90%，此后逐年递减。也就是说，假如某客户第一年交纳10万元的保费，在第二年挑选退保时本金很有能够只剩1万元。

　　如某家保险公司一款分成险（保证好处以30岁男性为例），该产品每年缴费为4.92万元，缴费期为20年，保额10万元。投保人每缴费期满两年将支付生活保险金1.8万元，61周年后每五年还可支付177120元祝寿金，直至86岁，同时还可失掉累积红利。固然这是相当诱人，但假如客户投保当年退保仅能失掉现金价值1.49万元，丧失3.43万元，依次第二年退保将丧失7.63万元，第三年客户可获1.8万元的生活保险金，但假如退保仍丧失很大。

　　而终生寿险退保丧失最大，如一款每年缴费1万元、缴费期为20年的终生寿险，保险金额为32万元，保证至被保险人身故。据测算，第一年退保将丧失本金9108元，一直到第20年缴费期停止，保险的现金价值仅为保费的50%，因而，在缴费期内任何时分退保都将丧失严重，只要在初次缴费之后的第42年保单的现金价值才与保费相称。

　　“千万别退保，否则退回来的钱就是你投保的零头。”在某网站论坛中，不少有过退保经历的投资者宣告了这样的留言。