保险对于高收入人群来说可谓锦上添花，对中低收入的家庭才真算是雪中送炭。一方面，大都市中的中低收入者积蓄有限，最抗不起风险，也最需要保险的保障，但另一方面，他们又不得不正视“一月就挣两三千，哪还有钱买保险”的窘境。

　　那么，较低收入的人群是否真的无保可投？一些年保费动辄过万的险种对他们来说的确是奢侈品，但其实，不管收入水平如何，都可以筛选到适合自己的保险。每年百余元保费的保险并非不存在，只要合理搭配，做好保险组合，将保费支出控制在每年两三千元也并非难事。

　　买寿险：定期险较经济

　　小徐今年30岁，是家里的顶梁柱，平均每月收入2500元，徐太太每月收入500元，有个1岁的女儿。为了在自己万一遭遇不幸时，妻女不至于无依无靠，小徐最想投保一款在自己身故后能给家人一定经济补偿的险种。

　　从市场上来看，可供小徐选择的主要有定期寿险、终身寿险、两全寿险，但在比较保费之后不难发现，只提供定期身故保障、没有储蓄功能的定期寿险最经济。

　　假如小徐需要10万元的寿险保障，投保新华定期寿险A款，保障到50岁，分20年交清保费，每年需要交纳的保费为250元，平均每月交约20。8元；如果投保国寿祥瑞终身保险，同样分20年交清，每年需要交纳的保费为2800元，平均每月需交约233元；而如果投保保障到50岁、期间不幸身故可获身故保险金、期满时安然无恙可返还保费的太平洋安泰新世纪定期两全寿险，20年交费，每年需交保费2750元，平均每月需交约229元。

　　千余保费可投54万寿险

　　像小徐月均收入2500元，扣除每月自用消费1000元后，月余1500元作为家用，以剩余工作年限30年计，小徐的寿险保额应为1500元×12×30=54万元。同时，小徐应以家庭年收入5%作为保费预算，即3000元×12×5%=1800元。

　　不难看出，对收入有限的小徐来说，定期寿险较实用。若小徐购买终身寿险或两全寿险，每年1800元的预算，根本不可能实现54万元的寿险保障，却可以投保约72万元的定期寿险，如果要实现54万元的保障则每年只需1350元。

　　但需要注意的是，定期寿险的主要不足在于保险期限有限，多数只能提供10年、15年、20年、30年，或到50岁、60岁等约定年龄的保障。不过，对小徐来说，已可以在自己50岁而女儿刚成年、最需要身故保障的时候，享有足够高的寿险保障了。

　　名词解释

　　定期寿险：在保险期间内，如果被保险人死亡，保险公司以约定的保险金额向受益人给付身故保险金；如果被保险人在期满时仍然生存，保险公司不承担给付保险金的责任，也不退还保险金。

　　终身寿险：是一种不定期的人寿保险，为被保险人提供终身保障，直至被保险人去世时终止。终身寿险以人的最终寿命为保险事故，在事故发生时，由保险人给付一定保险金额。

　　两全寿险：又称生死合险，是指被保险人在保险合同约定的保险期间内死亡，或在保险期间届满仍生存时，保险人均应按照保险合同约定承担给付保险金责任。