定期寿险与终身寿险怎么买？

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[导读]：对于投保人来说，要面临寿险保障期限的长短的选择，即选择定期寿险还是终身寿险。保险没有最好的，只有最合适的。定期和终身寿险各有优缺点，这两类保险都有各自的适用人群和家庭阶段。

　　小徐，24岁，某银行普通职员，年薪4万元，有社保无负债，目前与父母住在一起。

　　张先生，33岁，某外企部门主管，年薪14万元，有社保。个人住房两套，其中一套无负债，一套按揭房贷60万元，期限20年。

　　刘先生，45岁，国内某知名律师事务所资深律师，年薪60万元以上，有房有车无任何负债，有社保且购买过部分商业保险。

　　定期寿险成本低

　　保费低

　　这点主要适合年轻人或者是收入较低的投保人，他们需要高保障，由于保费负担低，因此只能选择有性价比的定期寿险。如上例中的小徐，年龄小，收入少且不稳定，定期寿险是比较合适的选择，花费300元左右/年就可得到10万元的保障。

　　特定期间需要高保障

　　在投保人负担比较重的情况下，往往为了弥补高风险的发生，需要额外提高寿险保障。例如上例中的张先生，需要在20年内还清贷款，这段时间，假如他发生意外，直接面临房贷无法还清被银行收回房屋的情况，严重影响遗属生活。应选择终身寿险＋定期寿险的组合，同时附加意外保险。定期寿险额度为100万元，一旦出事可以马上还清贷款。

　　在已有保障上需要额外增加额度

　　这种投保者通常已经有比较完善的保障，例如有重疾险、生死两全保险等险种，若想要增加保障能力，定期寿险就是很好的选择。

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