储户张某近日向省消委会反映，他到某商业银行营业厅办理两万元存款，在存款过程中，柜台上的业务员向其推销保险产品，当时张某只说办理存款业务，不办其它业务。而他身后另一名业务员却拿来几张表让其填写，张某以为是办理定期存款的手续，拿回家后其子女一看才知道是“某保险公司的保险单”。储户立即返回银行找到业务员要求退保，而业务员不理不睬的态度让张某气愤不已，由于该保单未超过犹豫期，最终张某通过协商、投诉等方式拿回了自己的两万元。

　　近年来，“存款变成保单，入保容易退保难”的现象比较普遍，并引发了储户与银行、保险公司的纠纷。为了让更多的储户清清楚楚存款，明明白白投保，维护储户的合法权益，省消委会4月13日特发出消费提示。

　　提示一：“存单”“保单”要分清

　　存款是指存款人在保留所有权的条件下把钱暂时存储于银行，银行根据存期的不同可分为活期与定期存款。活期存款可随时支取，定期存款是银行与存款人双方在存款时事先约定期限、利率，储户若临时需要资金也可提前支取。

　　保险是指投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或是达到合同约定给付保险金责任的商业保险行为。

　　由此可见，存款的存取主动权在于储户自己，而且根据取款方式与存入时间长短的不同，还可获得一定的利息。保险则是一种合同关系，即通过签订保险合同，明确双方当事人的权利与义务，对于风险、收益、解除合同等则需通过合同双方约定而定。至于分红型保险则要根据保险人经营收益而定，从这个角度来看，红利有可能低于银行存款利息。

　　提示二：不信宣传重条款

　　从相关投诉与咨询来看，众多误买保险的储户是片面听信了销售人员的口头宣传。而部分销售人员为了自身的业绩，片面夸大保险产品收益，对于保险产品的风险、退保办理、分红的不确定性却闭口不谈，甚至将保险收益与存款进行简单类比，夸大保险产品收益，使部分储户错误判断。储户选择保险产品时，应仔细阅读合同相关条款，切勿轻信销售人员的口头宣传，必要时可要求销售人员将宣传内容明确写入合同。

　　提示三：擦亮眼睛慎签单

　　“存单”与“保单”是有本质区别的，存单的出据单位是银行，而保险产品的经营主体是保险公司。储户在办理存款时一定要明确告知业务员是办理存款，同时一定要看清楚相关单据和出据的主体单位。当业务员推销保险产品时，储户可要求其提供保险监管部门规定的投保提示书和产品说明书，并认真阅读相关材料，在真正了解清楚的前提下，才能签字。

　　提示四：依法维权重证据

　　储户在购买保险产品时要注重收集、保存相关证据，若因销售人员的夸大、虚假宣传使自己误买甚至是错将存款变成保险，储户可凭证据通过以下途径维护自身合法权益：一是与银行和保险公司协商退款；二是请求当地消委会进行调解；三是向银监会、保监会申诉；四是根据合同仲裁协议提请仲裁机构仲裁；五是向人民法院提起诉讼。