不久前，《新民晚报》报道了这样一则消息。北京一个调查公司对京城保险界的从业人员做了一个问卷调查，发现几乎是百分之百的保险人员都购买保险，无论是大病险还是终身寿险统统放入囊中，而惟独对待投资理财型的险种却无人问津。该调查公司指出，保险内部人员偏爱保障险，而不看重投资理财险。

　　该调查公司说话很严谨客观，但是稍微有点头脑的人都能从中看出点问题：如今保险公司可是重点推荐投资理财险呀，你没看这个千万富翁计划，那个长效致富年年分红规划。比比皆是，满大街地推广。好象全中国的人谁不买投资理财险就成不了富翁，谁不保投资理财险就一辈子受穷。可是既然投资理财险这么好，保险公司的内部人员为什么不买呢？难道是舍己为人的当代雷锋精神又再现了？恐怕没有那么简单吧。

　　和保障险相比较，投资理财险的利润贡献较大，这是保险公司近年来为什么大力推荐诸如投连险、分红险产品的根本原因。利益的驱动使投资理财类保险在所有保险产品中的比重迅速提高，分红保险业务的比率超过了全部人身险保费收入的一半以上。但是这种逐利行为却并不符合当前中国老百姓的实际需求。

　　我国经济高速发展20多年，人民手中的财富日渐丰厚，居民的存款早已超过10万亿元，但是你能说每一个居民都已经得到足够的保障了吗？不能！君不见医疗保险保不了大灾大难，子女的教育保险难以跟上比天高的学费，退休保障只够糊口不能养生，还有基本上无任何保障的8000多万农民工兄弟姐妹们，他们最现实的需求是人生的基本保障而不是在衣食无忧后的赚钱分红。这种现实的国情注定了老百姓的最迫切的保障型而不是投资理财型的保险需求。

　　客观地说，投资理财类保险热销的背后也有老百姓个人理财意识的提高，但这并不能代表全民大众的普遍需求。老百姓还需要擦亮眼睛仔细看看自己到底需要什么，同时也要懂得先给自己设计一个符合个人实际情况的理财计划。理财师们给我们灌输个人理财计划的三个因素，即安全性、流动性和盈利性。安全性就是要保证资金安全，也就是说可以保证自己基本的生活状况，一旦出现危机，就会影响到自己的生活状况；流动性是指资金要能满足临时性支付需求，比如人情往来等等；而盈利性就是在满足前两种需求的情况下，来让自己的资金保值增值，为未来的支出提供一个持续性的保证。

　　但是，这三个因素是呈逐步递进关系的，也就是说你必须在满足了前两个需求的同时才能追求第三个需求。因此，你必须按照社会主义初级阶段的国情一步步的来，也就是说先要保障，然后再去投资。一边是保险公司为了利益大力推进投资理财型保险的宣传，一边是当代居民最迫切的人生保障需求，这本身就是一个矛盾。因此，老百姓就不能只听一家之言，更要看看那些人精一样的保险从业人员的做法。既然他们的做法是向你推荐的我不买，那么，老百姓最简单的做法就是——你不买的我也不买，看谁横过谁！