时常会听到寿险公司相关人士叹苦经：“公司的核保已经很仔细和严格，也做到100%犹豫期回访，但为什么那些看似不太容易发生的销售误导还是禁而不止呢？”究其原因，恐怕与“上有政策、下有对策”大有关系。对于寿险公司的一些旨在屏蔽误导的手段，有的营销员自有化解之术。

　　陈先生是沪上某街道办事处的普通员工，今年已经56周岁了。去年1月，经不住营销员多次上门推销，陈先生投保了平安人寿的“富贵人生”分红型两全险。“营销员告诉我，这个保险缴费2万多，有终身保障，如果需要用钱，也可以随时取出来。”陈先生表示，正是相信了营销员这样的表态，自己才会购买这份保险。

　　然而，今年1月的“保费催缴单”让陈先生傻了眼。陈先生这才从家中找出保单正本研读起来，发现保单上赫然写着“缴费期为5年”。更为蹊跷的是，在“财务及其他告知”一栏中，陈先生发现自己的固定年收入成为了26万元！“我一个快退休的街道内勤，怎么可能有这么高的年收入呢？”根据陈先生提供的保单正本，记者看到，“固定年收入”为填空栏，2后面被加了个0，之后又有明显的涂改痕迹，将0改为了6。

　　“营销员为什么要把我的年收入改得那么高呢？”陈先生百思不得其解。记者致电平安人寿客服热线，相关人士表示，投保“富贵人生”分红型两全险并没有“年收入”的门槛，一般保单正本上显示的年收入只是公司了解客户常规情况的一项。不过，据知情人士透露，对于像陈先生这样的老年客户，一般寿险公司在核保时都会格外小心。“5年期缴，每年缴费要2万元以上，对于老年客户是否有这样持续缴费的能力，寿险公司在核保时第一关注就是客户的年收入情况！一旦发觉年收入过低，有可能这份保单就通不过核保！”

　　陈先生表示，自己也没有接到过平安人寿的回访电话。根据保监会的相关规定，对于分红险这样的新型寿险产品，寿险公司必须在犹豫期内进行100%电话回访，回访话术中必须包括“是否了解缴费期限”等9大核心问题。这也就是说，如果陈先生接到过回访电话，或许就能在犹豫期内实现退保，避免如今的窘境了。

　　据悉，为了避免被误导的客户因公司电话回访而知道真相，进而可能在犹豫期内退保，有的营销员在交单审核通过后，就冒充客户致电有关部门，变更投保书上所留的客户回访电话或手机。

　　于是，当该寿险公司对客户所购新单回访时，接电话者就成了营销员本人了。有的营销员还会在回访后再把联系电话变更回来，做到不留破绽。这样折腾的结果是：由于变更信息不会在保单上体现，客户也毫不知情。而保险公司以为客户接受过电话回访，属于明白投保。客户的权益就这样被营销员的“把戏”所损害。

　   按需投保，切不可轻信营销员的口头承诺，签署正式保单前可以向营销员索要相关保险条款，并将营销员所说的内容与条款对照。投保后拿到保单正本后还要仔细看条款，关注上面显示的内容是否属实，有没有一些蹊跷的涂改，而不是将它束之高阁。建议重点阅读条款中关于保险责任、保险金额、红利、投资账户、退保这几个部分的内容。

　　特别要注意的是，如果客户在10天犹豫期内没有接到过保险公司的回访电话，应引起警惕，主动致电保险公司客服部门询问情况，避免违规营销员钻空子。