家庭成员3人，想购买2份重疾、意外（2大人，年龄均30岁），希望保险具有除多种重疾和意外保障以外，具备分红、返还等功能，当然实用功能多多益善，虚的就不用了。如果保险兼顾一家就更好了（上老下小都能搞定）当前情：1、均有社会保险，无任何商业险（可能也有经常有人打电话过来说赠送N万元保险，但未查实）2、家庭年收入15万左右，无房贷、车贷还差3万。
专家分析：
如果一家三口每年的总保费是6000元的话，不建议买分红型的保险，因为两大人的保费如果各三千元的话，已经是6000元了，再加上小孩或是老人的保险，即便是几百元的保费的话，也已经超支了，如果成人3000元的保费希望能有多种保障的话，比如意外，医疗，重疾，寿险，那就只能是选择保障险的保险，分红险就没多大意义了，因为保险有先后主次之分，意外和健康险是首要考虑的，其次才是分红险~
有了基础保障社保。意外伤害保险、意外医疗保险和健康保险全家都可以考虑。若经济宽裕为孩子备足教育费用，有了基本的保障以后，生活会越来越好。
保险公司都是大型的股份制有限公司，都有保监局监管，它们就如同保监局的分店，和任何一家保险公司买保险您尽管放心，重要的是产品给予您的利益有多大。
您年收入15万元，可以抽出收入的20%购买商业寿险补充社保医保的不足，可以考虑购买保额分红产品，保险期限20年，选择20年交，这样您获得的保障会更高，附加重疾，住院补贴，保值-年度分红自动累加，万能帐户保证收益；保赚-终了红利极具空间，万能帐户按月复利；保障-两倍意外呵护生命，五倍重疾更高保障。期满时有一笔资金满足孩子教育金创业金的需求。
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