夫妇双方一心扑向事业，却忽视了保障的经营，这对家庭的成长其实是一大隐患。家庭收支节余丰厚，但配置在其存款上，这显然也不利于资产的增值。
　　不少与个案中刘女士一样的“双无”家庭该如何补救呢？

　　今年35岁的刘女士拥有令人羡慕的家庭收入：刘女士月入2万元，先生月入4万元；夫妻二人每年年终奖约有15万元；与朋友合作开餐饮店每年分红15万元。

　　资产状况方面，刘女士家有活期存款50万元，定期存款100万元，两辆车折旧后价值分别约10万和20万元。此外，刘女士在广州和中山分别有一套房产，市值分别为200万和50万。刘女士目前住在广州，而中山的房子本是预备给父母住的，但父母嫌房子大，两个老人住大房子显得孤零零的，所以房子一直空着。刘女士一家都属于比较保守的人，不习惯于负债生活，因此，他们买房都是等挣够钱一次性付款的。

　　支出方面，家庭每月日常开支1。5万元，娱乐消费1万元，两部车每月养车费用5000元，15岁的儿子每月教育支出平均2000元。此外，一家三口每年都要趁着儿子寒暑假的时候出国游玩一次，费用约3万-5万元。由于刘女士是做品牌服装代理的，对穿着比较在意，因此每年基本上都要去香港大扫货，集中置办一批衣服，费用大概在8万元。刘女士父母已经退休，她每年都要给父母3万元。家庭保险支出包括夫妻双方的重疾和意外险，每年10400元。

　　刘女士夫妇每年支付10400元的重疾及意外险保费，这方面的保障目前应基本充足。养老金方面，建议刘女士考虑万能保险，不仅可享有一定的保险保障及较为稳健的收益，还可根据不同阶段的保障需求及资金状况，通过万能险追加投保、部分提取保单账户价值的功能，适时追加或减持手中的万能保险，即可同时兼顾流动性、收益性及养老需求。

　　建议刘女士一次性为自己投保30万元的“平安金彩人生两全保险（万能型）”。该产品保至刘女士年满70周岁，所提供的保障程度及历史结算利率水平在同类产品中均较高，按月复利计息，其保底利率为1。75%（年率），历史最高结算利率为6%，今年2月的结算利率为4。7%。假定其结算利率能够保持为4。5%，那么刘女士55岁时的保单账户价值可达67万，至其70周岁期满时可达127万。届时刘女士可选择一次性领取或转换成年金领取。如果刘女士在70岁时选择将保单账户价值转换成年金领取，且选择领取至身故，那么按目前转换标准计算，每年可以领取10万余元作为养老金的补充。70岁前，刘女士若急需用钱，可从保单账户中支取部分资金应急。