1、人身风险无处不在

　　对于单身人士来说，首先要防范的便是意外的发生。据统计，我国每年有70万人（平均每天近2000人）死于意外伤害，占死亡率的11%。意外伤害已成为我国继心脑血管病、肿瘤、呼吸系统疾病的第四大死亡原因。单身一族虽然家庭负担不重，然而一旦遭遇意外事故等风险，万一致残或受重伤，亲人不仅仅在感情上难以承受打击，单从费用上来看，从治疗到伤愈再到恢复，也需要较长的一段时间，也就是说，除却庞大的医疗费用，还可能面临收入中断的风险，获得新工作机会的可能性亦难以预测；而且，我国大中城市中的单身人士大多处于20～40岁的年龄段。父母健在，其中不少人还是独生子女，万一因为意料以外的事故导致身亡，父母的赡养费谁来承担？

　　2、“保”住健康，才能“保”住快乐

　　现代年轻人学习、工作压力也越来越大，大中城市里拥有高学历、高职位者尤甚；在高压之下，不少人身心都处于“亚健康”状态。据目前情况而言，城市单身一族中，拥有高学历者占据了相当比例。由于激烈的社会竞争、紧张的工作压力，一些单身者往往比其他人更努力、勤奋地工作以消磨没有伴侣的时间，同时也争取更好的发展机会；由于没有另一半的督促，单身一族往往饮食作息时间不规律，甚少关注自身健康状况；由于没有家的束缚，有的单身者夜不归宿，在酒吧等娱乐场所里打发独处的时间。高压的工作加上不良的生活习惯，久而久之，“亚健康”一定会如影随形。

　　因为家庭负担不重，不少单身人士对自身风险往往缺乏关注；因为年轻（最起码还不算老），不少单身人士对自已的健康状况往往不太留意。然而，不关注不代表没有风险；不留意不代表你的健康不出问题。相关资料显示，目前我国重大疾病的发病几率正逐年上升，并且趋于年轻化。虽然单身人士不需要负担妻儿，但没有负担的同时也意味着没有另一半的支持，万一必须面对高昂的医疗费用，难道要拖累年迈的父母？可如果父母已不在或父母也拿不出钱来怎么办？因此，在风险没有发生的时候，就应该为自已的健康和未来负责。

　　3、为未来储备“应急钱”

　　一份调查报告显示，单身者的人均财富积累通常要低于已婚者。原因在于，单身者对未来的计划性和目标感往往相对薄弱，且积累财富缺乏“家庭责任”的监督，因此对财富积累很容易只停留在脑袋里，却缺乏实际行动。不少“一人吃饱，全家不饿”的单身一族更是缺乏消费自律性，一不小心便沦为“月光族”，有的人甚至于过度超前消费，沦为“卡奴”，“财富积累”对于单身者来说，大多是“知易行难”。

　　“钱不是万能，没有钱却万万不能。”这句话恰恰也道出了“应急钱”的重要性。单身者若没有养成良好的理财习惯，没有在经济压力不大时就储备一定的资金，当面对失业、创业或其他必需的大额消费时，该如何应对？除了保障，保险同时也是一种长期的、稳定的理财方式，能够帮助人们强制储蓄，积累财富，养成良好的理财习惯。

　　4、保证自已“老有所养”

　　“老有所养”是每个人都希望达到的彼岸。对已婚人士来说，虽然“养儿防老”已不合时宜，但家、子女仍然是老年人的精神寄托；然而，对于年龄偏大且目前还没有伴侣和子女的单身者来说，未来的养老问题则充满了不确定性。随着现代医疗技术和生活水平的提高，人们的寿命也越来越长，大多人今后都要度过20～30年，甚至更长的退休养老生活。无论今后是否走进婚姻殿堂，养老金都是单身者必须面对的问题；有的人如果一直保持单身，那么，他们不但要考虑退休后的生活费用、医疗费用，还必须考虑到护理费等支出。

　　对于养老金，相信对于很多城市单身一族来说，缺乏并不是提前做准备的经济基础，而是对未来做长远打算的意识。当他们享受单身所带来的自由和快乐时，同时要考虑当失去健硕体魄、年老体衰时，怎样才能有尊严地生活才不枉奋斗半生所付出的努力。而保险恰恰为其提供了一个储备养老金的既便捷又有效的渠道。

　　5、单身父母更要“保险”

　　对于单亲妈妈（爸爸），他们大多数是家庭经济支柱，独自肩负着抚养子女、赡养父母的重任，万一某一些不可预测的风险发生，如伤病或残疾，高额的医疗费用定必对自已和家人的生活造成破坏性的影响；若因此离开，子女今后的生活和教育怎么办？父母由谁来赡养？难道还要靠年迈的父母来维持祖孙三代的生活开销？因此，对于单亲父母来说，自身的保障显得尤为重要。

　　作为单亲父母，购置保险时应首先考虑为自已购置意外险、寿险、医疗险、重疾险等基本保障，然后再考虑孩子的教育基金、少儿险以及自身的养老金。但在现实生活中，我们看到不少单亲父母往往凡事以孩子为出发点，忙着给子女储备教育，却忽略了自身风险的防范；事实上，单亲父母作为家庭最主要的经济来源，自身保障是重中之重，单亲父母只有为自已购置充足的保障后，才能保证无论任何风险发生在自已身上，子女和父母都能够保持已有的生活.