银行贷款额度一缩再缩、民间借贷利率一高再高，“贷款难”俨然已成为不少中小企业主和个人客户难以解决的问题。
眼下，三天即可到账的保单贷款成为受欢迎的短期借钱途径。不少保险公司都有保单贷款业务，这种贷款以保单的现金价值为质押，贷款金额也以几万到几十万居多，六个月为限。目前，正逐步成为一些有小额贷款需求者的“救命稻草”。
保户拿着保单就能贷出钱
王先生是一家小型工厂的老板，为扩大规模想在今年添置一批新机器，但手中资金有些周转不开。“我在2007年曾一次性缴清了保费为50万元的人寿保险单，原本打算提前终止这份保单后提出现金，那样我就要亏一大半。可后来保险公司告诉我，可以利用保单贷款，既不用提前终止保单，还可以有半年还贷时间，正好缓解了我当下的燃眉之急。”
省保险协会相关工作人员介绍说，所谓保单贷款，就是以保单作为担保，从保险公司获得短期贷款资金。目前，不少保险公司都有保单贷款业务，这种贷款以保单的现金价值为质押，贷款金额依保单的现金价值而定，贷款期限一般在六个月以内，超过6个月可以循环贷款，各家保险公司对于贷款利率的规定也各不同，即便同一家保险公司，根据保单性质不同，贷款利率也会有所差异。
保单贷款最长时限6个月
记者了解到，目前，储蓄性质的人寿保险、投资分红保险、养老保险等人寿保险合同，只要投保人缴纳保费在1年以上，保单便具有一定的现金价值。也有一些长期的人身保险条款规定，投保人缴付保费满两年以上，且保险期已满两年的，才可凭保险单申请抵押贷款。
保单贷款的时间和金额也有限制。贷款上限按保单现金价值一定比例计算，该比例各公司有所不同。平安保险是80%，中国人寿、友邦保险等为70%。投保人最长可获期限6个月的贷款，到期还款后还可以续贷。
不过，并非所有险种都适用于保单贷款。只有储蓄型寿险、分红险以及养老险、年金险等具备现金价值的险种才可以向保险公司申请贷款，纯粹意外险、返还型健康险、投连险均不能用于抵押贷款。
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