7月23日，北京至福州的D301次列车与杭州开往福州的D3115次列车追尾，造成D301次列车4节车厢从高架桥上掉落。此次动车追尾事故给乘客的生命财产造成重大损失，面对近期频发的突发事故，受害者应该如何进行理赔呢？

　　火车票内含有意外险

　　根据1992年颁布的《铁路旅客意外伤害强制保险条例》规定，所有铁路旅客，不论座席等次、全票、半票、免票，都有保额2万元的保险，保险费包含在火车票价内，金额为基本票价的2%。而2007年9月1日起施行的《铁路交通事故应急救援和调查处理条例》规定，铁路运输企业对每名铁路旅客人身伤亡负有限额为15万元的赔偿责任，对每名铁路旅客自带行李损失的赔偿责任限额为2000元。

　　由于近年来通胀形势较为严重，这一赔偿标准也在水涨船高，例如2008年胶济铁路事故的赔偿标准为20万/人。而2010年8月24日伊春空难，经过集体协商，最终赔付标准为98万/人。

　　意外伤害险理赔期为两年

　　保险专家介绍，我国《保险法》第二十六条规定：“人寿保险以外的其他保险的被保险人或者受益人，向保险人请求赔偿或者给付保险金的诉讼时效期间为二年，自其知道或者应当知道保险事故发生之日起计算。人寿保险的被保险人或者受益人向保险人请求给付保险金的诉讼时效期间为五年，自其知道或者应当知道保险事故发生之日起计算。”

　　很显然，意外伤害及意外医疗保险、住院医疗保险不属人寿保险，请求赔偿的诉讼时效为二年；终身寿险、定期寿险、两全险、年金保险等属人寿保险，请求赔偿的诉讼时效为五年。

　　专家提醒

　　在保险合同有效期内都可索赔

　　保险专家表示，保险事故发生两年内，均可理赔。只要是在保险合同有效期内发生的保险事故，保险公司都承担保险责任。

　　事故发生后，没有当即理赔，由于时间拖得久，可能丢失重要资料。保险专家提醒投保人，通用资料有保险合同、身份证明、病历资料、存折复印件等。但重疾险索赔最重要的是所患重疾疾病确诊的相关依据；住院险索赔最重要的是提供住院病历、收据原件；意外险索赔最重要的是提供与意外事故相关的证明材料及就诊收据原件。如果遇到大的案子，则要保存好事故证明如交通事故责任认定书、报警证明、死亡证、户口注销证明等。保险专家表示，推迟理赔后，理赔的程序和当即理赔相比没有不同。即使推迟理赔，也要尽快申请，千万别错过了两年的理赔诉讼时效。