教育投资早做准备

　　随着我国的教育体制改革，教育投资已经成为家庭支出的一个主要部分。据统计，在北京，一个家庭若要完成一个子女的初中教育，需要投入6.5万元；完成高中教育需投入8.5万元；完成大学本科教育需投入16万元。面对越来越昂贵的教育费用，父母们可以考虑为自己的孩子买份教育金保险，为孩子未来的上学和创业提前做准备。

　　少儿教育保险是各大保险公司针对18周岁以下这一特定年龄段人群提供的一种返还兼保障型的保险产品。通过为孩子未来人生中的各个阶段储蓄专用基金，减轻了家人的经济负担。

　　目前在市场上约有42种涉及少年儿童教育金的险种，投保年龄从30天到18岁不等，到达一定年龄后可以领取相应的保险金，若在保险期限内身故，则可领取死亡保险金。有一些保险公司的产品还兼有分配红利的功能，如“国寿鸿运少儿两全保险(分红型)”、“平安世纪彩虹少儿两全保险(分红型)”、“中美大都会少儿高等教育年金保险(分红型)”等。

　　产品选择仔细考虑

　　选择少儿教育保险产品，父母首先应该清楚，教育型少儿险主要是为子女准备不同成长阶段的教育金，一方面可以起到强制储蓄的作用，为孩子将来的成长准备一部分经费，另一方面还可以实现一个合理避税的效果。

　　另外，父母们不能盲目选择那些能得到高额保险金的产品，而应该综合比较产品的条款，如费率、保险期限、生存给付与身故给付等，认清每种产品的特点，从而选择最适合自己的产品。

　　例如，若一个10岁的儿童投保中国人寿“鸿运少儿两全保险”，保额1万，每年缴费2820元直至15周岁。那么，在他18、22、25周岁的时候，每次可以获得5000元的给付，分红所得另计。若在保险期间内发生意外身故，也可以获得保险赔偿。

　　针对目前高昂的大学教育费用，很多保险公司为此专门设计了保险产品。例如，中美大都会人寿就在儿童节来临之际推出了“西点童子军计划”，这一产品专为孩子的高等教育准备，专款专用，还可享受全额免交所得税的优惠。对于一个刚出生60天的孩子，他的父母只需每月存上380元直到他17岁，他就能拥有大学四年每年20000元教育金，还会有意想不到的红利。

　　量入为出购买保险

　　除了保障孩子的教育费用外，还有一些保险公司的产品附加有创业、安家、婚嫁类的保障功能，如国寿英才少儿保险、平安育英年金终身保险、中宏人寿的聪明宝宝分红终身寿险等。老百姓可以根据自己的经济状况与保险需求，合理安排自己的保险计划。

　　专家提示，投保人在购买这类产品时一定要量入为出，搞清楚一些基本的保障条款，如生存保险金的给付期限与方式，总保险费的多少与缴付方式等。另外，保险的本质在于保障，同时也可以帮助维系家庭的财务平衡。因此，投保人在购买保险产品时一定要更综合地考虑实际情况，从而为自己和家人提供最全面的保障。