人寿保险产品功能概述（一)

　　在销售过程中，代理人与客户之间的沟通很重要，尤其在于保险的意义，而不是具体产品。保险的意义在唤起人们的责任心，唤起对风险的认识，从而主动询问用什么样的产品来抵御未来的风险。如果没有这一点做铺垫，就无法谈及销售。单独强调某产品好、某产品要停售，以及公司会给予什么样的奖励等等，都只不过是代理人为自己的利益而找的各种借口而已，不排除有欺诈和欺骗的成分。抛弃保险的意义，去谈什么公司多牛、产品回报多寡，也是典型的急功近利的表现。

　　保险代理人其实是传教士，传播保险意义的传教士，如果没有这点公益心，那么是对不起这份公益事业的。每个人都只有一张嘴，不管你才用怎样的方式，让更多的人了解保险的意义，这是你的职责。唤起越多的责任心，你的功德也越高，自然回报也会越多。保险公司的各种激励、奖励，也体现在这方面，而不应成为急功近利的借口。

　　接触过很多客户，他们对保险的知识很匮乏，即使买了无数产品，而大脑中依然对为什么购买这些产品没有任何概念。反而对保险产生了抵触情绪，认为“我已经买了很多保险，别再向我推销了”。盲目地推销，只会造成大量的资金浪费，当风险来临时，保险产品不能真正体现它的作用。曾有一个业务员，很自豪地在讲台前大谈特谈他的销售经验，客户如何购买了高额保单，可是连基本的意外伤害保险都没有。结果，当客户在一场意外事故中受伤时，最基本的医疗费用都是自己承担，从而发出“保险是骗人的”的感慨。希望更多的人远离这种伤害，正确地看待保险。

　　保险是好的，慈善的，希望更多的人通过此文了解保险产品，正确地选择保险产品，真正建立起一道抵御风险的屏障。

　　人寿保险产品功能概述(二)人寿保险的意义

　　人寿保险最基本的意义就是收入保障了。

　　不管你是打工一族，还是个体经营、企业老板，要生存，要养家糊口，那么你必须要获得收入，也就是经济来源，体现在工资、企业利润、销售收益等等多方面，这是要因人而异的。谁都知道赚不到钱意味着什么，不能立足于社会，不能娶妻生子，不能孝敬父母，可以说不能做任何事情，当然也就没有尊严。我相信这是任何人都不愿意接受的。

　　取得收入、获得尊重，这似乎不是件很难的事情，每个人都有手有脚，只要勤奋些，就会有收入。当然，如何获得收入这不是我要谈的话题。我要说的是获得收入需要两个最基本的条件：一，足够的知识、技能；二，健康的身体。这两个条件缺一不可。头一个条件我无法帮忙，每个人的天分不一样，接受的教育不同，成长环境不同，从事的职业不同，所以获得收入的渠道自然也不同。我要说的是第二个——健康的身体。

　　当一个人的身体不再健康，甚至失去了生命，那自然也就意味着收入的终结，所有美好的梦想也将随之破灭。家庭陷入困境，需要救济；孩子无法接受良好的教育；也就不能再奢望买房子、买车等等。此时，如果你有足够的人寿保险，保险公司会给你足够的补偿，补偿你不能继续劳动获得的经济损失。孩子依然能上学，正常的家庭生活依然能继续，获得足够的缓冲时间，去实现自己的梦想。这就是保险最基本的意义。

　　请记住这四个字：收入保障。

　　人寿保险的另一个意义——遗产税规避。

　　虽然在我们国家，遗产税还没有开征，但有一点我们一定要注意到：国家在逐渐完善税制，作为税收的一大来源，遗产税迟早要开征。至于哪一天开征，谁也无法预知。真正等到开征时再想起投保，我怀疑：一，你是否还有健康的身体；二，你是否能接受高额的保险费。

　　人寿保险一大好处就是受益人获得保险金不征税。如果你是身价百万、千万甚至过亿，而你有不希望自己的财产留给自己的子女时被国家拿走一大块，那就做好遗产税的准备，保险公司会替你的子女交这笔钱。如果你觉得无所谓，那就在你的银行帐户里存好大笔现金，因为国家只要现金，不要你的金银首饰、房子、汽车和公司。只要现金，如果你的孩子交不起这笔钱，那好，他们就要搬出他们住的大房子、别墅，等国家低价拍卖之后，交了这笔钱，他们才能搬进去。别以为这是耸人听闻，真要发生时，你躺在棺材里也别想塌实。

　　人寿保险意义的外延——教育储蓄和养老储蓄。之所以把教育费用和养老储蓄列为人寿保险的保障范围，就在于人们无节制的消费。很多人在赚到钱之后会无节制地消费，认为自己花完还可以再赚。但真正当孩子上学时，帐户里却捉襟见肘，没几个子。如果你的孩子拿着哈佛录取通知书的时候，你说“孩子，我没１０万美金供你去上学”，那么你的孩子将多么失望，因为哈佛毕业生年薪至少是１０万美金。所以引发了一个概念叫强制储蓄。提早为孩子做教育储蓄是你的责任和义务，因为他们在不情愿的情况下被你带到这个世界，你不能逃避责任。

　　人们赚钱的黄金时间就那么30年，可是消费却是一生的，如果说你在自立前依赖父母的话，那么你退休时依赖谁呢？依赖子女吗？怎么可能？将来他们也要养活自己、养子女，哪里还有精力照顾你？而老年的你已经丧失了劳动能力，况且这时候再工作，人生未免太可悲了。所以在自己年轻时，为自己的老年想想，养老金准备够了吗？每当我跟人们谈及这个话题的时候，大家都会说“我们有养老保险啊”。是的，有养老保险，但是当你真正了解社会养老保险时，你将会改变自己的想法，那个只能满足基本生活的养老保险，如果相信它的话，我可以断定，你的老年生活将会很拮据，很单调、枯燥。因为你没有多余的钱去旅行，去享受更丰富的老年生活。