记者昨日从业内了解到，三大寿险公司退保率的上升主要集中在银保渠道。这个现象在整个寿险业已经显现。银保退保率高一方面跟央行连续加息，保险产品收益跑输银行定期存款有关，另一方面也跟银行信贷发放捆绑搭售银保产品有关。

　　对此保监会近期特意发文明令保险公司应制止代理银行强迫或变相强迫客户购买保险的行为，要求采取银行代理保险费用与保单退保率挂钩等方式，防范退保风险。为了防范寿险退保风险，保监会也将高度关注对银保渠道依赖度高、以短期趸交产品为主、销售误导投诉多的公司。

　　退保上升集中在银保渠道

　　寿险业三大巨头上半年中报显示，其退保金均出现不同幅度的增长。

　　其中，平安人寿退保金达20.58亿元，同比增长19.1%；中国人寿退保金达176.3亿元，同比增长37.6%；太保人寿退保金为38.98亿元，同比增长88.9%.与此同时，除平安人寿退保率保持0.4%不变外，上半年中国人寿、太保人寿退保率均出现上升。国寿退保率1.47%，较去年同期提高了0.17个百分点，太保寿险退保率较去年同期的0.9%增长0.5个百分点至1.4%.香港上市的太平人寿中报亦显示，其上半年退保额由5.86亿港元增长至11.44亿港元，同比增长95.1%，创2008年以来同期最大增幅。

　　昨日太保寿险人士表示，今年上半年退保率的上升主要集中在银保渠道，个险渠道的退保率没有发生多大变化。这个现象在业内已经普遍存在。

　　从过往数据上看，国寿、太保和太平寿险在过去两年银保规模发展很快。2010年年报业绩显示，上述三家险企的银保保费占比超过了50%.平安寿险的银保保费占比最低，只有20%左右。有媒体报道称，北京银保退保率今年上半年翻了一倍，从5%上升到10%.

　　退保率的上升将影响到保险公司的利润水平。国寿中报测算，若其他变量不变，退保率假设比当前假设提高或降低10%，预计将导致本集团本期合并税前利润减少人民币61.47亿或增加人民币65.12亿元。记者了解到，导致银保渠道业务退保率上升的原因主要有两个：一是央行连续加息，银行揽储压力增大，定存收益以及短期银行理财产品收益高过保险产品。另一个原因则与银行信贷发放搭售保险有关，投保人并无相关保险需求，往往在取得贷款后申请退保。

　　保监会明令禁止保单搭售

　　记者了解到，保监会亦注意到退保上升的现象，曾在内部会议上表示要防范寿险退保风险，高度关注对银保渠道依赖度高、以短期趸交产品为主、销售误导投诉多的公司。银保新政虽然拉低了保费增速，但在一定程度上降低了银保销售误导的现象。但部分银行在信贷发放时捆绑搭售银保产品，对保险行业的负面影响显然更大。

　　一中资寿险公司银保负责人表示，部分银行的确存在向个人客户发放贷款时，绑定销售保险产品的情况。对此保监会近期发文明确，部分商业银行在开展保单质押贷款业务中为获取手续费，以贷款发放为条件，要求客户先购买保险，然后将保单到银行质押，或者用取得贷款的一定比例购买保险，再到银行进行质押。该做法违反《保险法》投保自愿原则，所销售保险业务非客户真实需求，贷款到期后退保可能性较大。