问：泰康金满仓B款年金保险和太平洋的红福宝两全保险，前者2年给付生存保险金百分之十，后者每一年给付生存保险金百分之四，多的好还是少的好？还有，这两家的分红怎样呢？或者给推荐一家和这类产品相同的更好的也可以。
答：
买这种东西之前，有几件事要搞搞清楚。
1.不管是2年给保额10%，还是1年给保额4%，有一个准则是一定的，就是假定回报率，国家规定了在产品设计上，给客户确定部分的回报率最高不能超过2.5%一年。也就是说，这两个玩意儿算下去，差距不会太大，同质性很强。
2.分红，分红你也知道吧，是不确定的。根据每种分红产品的每年在会记准则下计算出的利润不低于70%的部分以分红方式返还给客户，实际计算公式极为复杂。有一点你明白就行了，30岁男和40岁男同样交5000元一年，他们得到的分红是不一样的。
分红是为了抵御通胀的目的出现的，不要想分红能给你赚多少，认为分红能够让你保值就好了。
另外，每一年每一个分红产品，赔付的情况和盈利情况都不同，无法预期未来。
3.通常来讲，在比较产品的时候，我会忽略分红，同时不计入社会通胀。这样用不规则的分红来抵消不规则的通胀，把未知的因素全去掉。
那么...你自己做个excel表把确定获得的收益一拉出来就明白了，很简单。我就不给你做比较了。
上面是回答你的问题，下面是我的看法。
1.买保险最重要的是明确购买目的，为什么买，买了做什么用？这个明确了，后面选产品很简单。
2.如果考虑现阶段保障，大病、残疾、死亡，这两种明显都不合适。回归保险原点，这几方面要优先去考虑。
3.如果考虑养老，养老的需求很复杂，解决方法很多，也不局限于这两个。根据实际需求也许有更好的解决方案。
4.讲自己，看了条款以后，我对这两个没什么太大兴趣，保险作为投资工具讲，大部分只能看做保值，大部分时间跑不赢通胀。也有一些有投资效果，但是需要自己承担风险。
结论，如果是我，我不会考虑。
给你做参考吧，每个人想法不一样，适合自己就是最好的。
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